大人、孩子、老人,怎样不花冤枉钱买对保险!

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针对买保险的“三大群体”——孩子、大人、老人,分享三套不花冤枉钱买对保险的技巧。

孩子怎么买保险最划算

孩子遭受意外和疾病的可能性都比较大。为了孩子健康成长,一定要给孩子买三类保险:意外险、医疗险和重疾险。


儿童因为易受伤、易生病,所以儿童的意外险和医疗险价格要比成年人稍贵。


所以,如果预算有限,建议优先买单次赔付的儿童定期重疾险,并且,尽量把缴费期拉长,降低缴费压力。


儿童买保险,还有一个非常重要的问题:需要给孩子买寿险吗?


一般来说,我是不建议给孩子买寿险的:


终身寿险主要是用于财富传承,定期寿险主要是为了尽家庭责任(例如还房贷、赡养老人等),孩子既没有财富,也不需要尽家庭责任,买寿险没有必要。

大人怎么买保险最划算

俗话说“生老病死”,人活于世主要的风险无外乎疾病、意外和死亡。


所以,我一直推荐成年人购买四类保险:综合意外险百万医疗险重疾险定期寿险


为什么推荐这四类保险?因为他们是解决意外、疾病和死亡风险性价比最高、保障也相对充分的险种。



意外险+医疗险


综合意外险主要防范各种意外伤害,如果因为意外伤害导致门诊或住院,保险公司可以报销;如果因为意外身故或者残疾,保险公司会直接赔一笔钱。


百万医疗险主要报销大额的住院费用,例如癌症住院、严重烧伤住院等,这类住院花费很高,而百万医疗险最多可以报销上百万保额,可以大大降低我们的医疗压力。


综合意外险和百万医疗险都属于那种“物美价廉的保险”,普通成年人,一年只需要几百元,就能买到几十万、上百万的保额。



重疾险+定期寿险


重疾险是一个“烧钱的主儿”,很多人买保险,一大半的预算都要花在重疾险上。如果预算有限,可以注意这四点:


1)先买定期,把保额做高。


终身重疾险一般比定期重疾险贵不少,如果预算有限,可以先买定期的,例如保到70岁、80岁,可以花较少的钱,买到更高的保额。


参考阅读:重疾险应该选一年期、定期、还是终身?


2)买不起多次赔付的,就先买单次赔付的。


逻辑也很简单,多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险贵,预算有限,就先买单次赔付的,优先把保额做高。


参考阅读:重疾险多次赔付详解——到底要不要买多次赔付?


3)买不含“身故责任”的重疾险。


市面是有很多重疾险产品是含身故责任的,得重疾险和身故都有机会赔,当然价格也比不含身故责任的重疾险要贵。在预算有限的情况下买重疾险,就把保费都花在“重疾”上,身故责任另行考虑。


参考阅读:买重疾险,要不要附加身故责任?


4)尽量拉长缴费期限。


重疾险价格高,很容易造成缴费压力。但是如果像还房贷一样,分成多年缴费,压力就会小很多。


参考阅读:怎样买保险最省钱?这个窍门你一定要知道!


同理,定期寿险和重疾险同为长期保障型保险,在缴费时都可以拉长缴费期限,减轻缴费压力。

老人怎么买保险最划算

老年人因为年龄和健康原因,买保险会有两个问题:一是贵,二是买不了。


例如重疾险,如果老年人患有高血压、糖尿病等病症,很多重疾险产品都买不了。


另外,老年人如果年龄过大,买重疾险会非常贵,甚至会保费倒挂,交的钱比赔的钱还要多,非常不划算。


所以,如果老年人健康状况欠佳,可以考虑买给付型防癌险,和重疾险类似,但是只保癌症,如果父母不幸罹患癌症,保险公司会直接赔一笔钱。


给付型防癌险因为只保癌症,价格相应地比重疾险便宜不少,给老年人买更合适。


不仅是重疾险,医疗险也存在同样的问题。


老年人买医疗险,也比年轻人贵不少,毕竟老年人生病住院的概率要比年轻人高很多。


不过医疗险的健康告知比重疾险还要严格,如果父母因为健康原因买不了重疾险,那大概率也买不了医疗险。


买不了医疗险怎么办?可以考虑防癌医疗险。


防癌医疗险也是只保癌症,不过不同于给付型防癌险的是,给付型防癌险在确诊后直接给钱,而防癌医疗险则是看完病后拿发票报销。


参考阅读:防癌医疗险全面拆解,给父母买这款就对了


最后,还有一个非常适合老年人购买的保险:老年意外险。


老年人腿脚不灵便,很容易摔伤骨折,买一份意外险很有必要。


市面上有很多针对老年人设计的专属意外险,而且普遍不贵,一年只需几百元,就可以帮老年人防范伤残、骨折等意外,建议做儿女的都给父母配一份。



买错保险,不仅浪费钱,多花冤枉钱,还可能错过最佳的投保机会。所以,买保险,一定要选对。


买对保险花对钱,就是最大的划算。

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