2019年重疾险前十排行榜及50款热门重疾险产品评分排名

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已经进入2019年的最后几天了,大家的年终总结完成了吗?


2019年重疾险前十排行榜及50款热门重疾险产品评分排名 保险知识 第1张

2019年的中国重疾险市场是非常热闹的一年,传统的寿险5巨头终于放下了高高在上的态度,开始推出一些满足市场需求的新产品。而中小公司的创新脚本也没停下来。这一年重疾险产品供给侧的革新给消费者带来了很多的实惠。我们可以用更少的钱,买到更实用的保障了。
 
这次保大师挑选了目前市场上的50款主流产品,共涉及42家公司。让我们来对2019年重疾险进行一次年终大盘点。本次盘点内容共分为以下三个部分:


1、50款主流重疾险大盘点
2、2019年重疾险TOP10
3、2020年有哪些值得期待

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先来看下这50款产品到底是哪些产品吧:

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这50款产品,其中28款需要进行线下投保,而另外22款则是可以线上自助投保,根据银保监最新下发的《互联网保险业务监管办法(意见稿)》中的规定,这22款被定义为互联网重疾险。
 
由于某些公司今年新出的一些产品都非常不错,所以这次保大师都列了进来。例如:

平安人寿的平安福19II、大福星
复星联合健康的康乐一生2019、达尔文1号、备哆分1号、倍吉星,这4款;
光大永明也有嘉多保、达尔文超越者、可爱多三款入选。
 
保大师把50款产品分成三大类。保费返还、重疾单次赔付、重疾多次赔付


3款保费返还重疾险

对比下这篇文章中的产品,我们可以发现保费返还型的数量有了明显的降低。这50款中,仅有3款(建信人寿 龙安馨康、合众人寿 合众壹号(尊享版)、利安人寿 安康惠保),说明包括传统保险公司在内,已经越来越意识到了这类产品的弊端,并从主推产品列表中剔除出去了。


28款单次赔付重疾险

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单次赔付中,达尔文1号芯爱康瑞保身故赔付保费,所以价格较低。除去这三款后,我们可以发现身故赔保额中价格最低的国华人寿健康福,仅仅为最高的新华人寿健康无忧(C3)的56%,价格差异太明显了!

19款多次赔付重疾险

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平均价格为8708元,对比单次赔付的平均价格7428元我们发现其实多次赔付并没有想象当中的贵。其中还有9款价格在8000元以内,比国寿、平安、友邦、大都会、太平、新华等大品牌的单次赔付重疾险还要便宜得多。那你到底是要买“小公司”的多次赔付重疾险,还是“大公司”的单次赔付重疾险呢?

我们到底应该怎么选择呢?
 
不得不说50款重疾险确实有点多了,对于大部分消费者来讲,并不需要了解得这么多。接下去保大师将会通过自己设计的评分模型对这50款重疾险进行全方位的评分。哪些有优势,哪些有劣势,一清二楚。

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保大师在今年10月份曾写过:2019年中国十佳重疾险,到底长啥模样?

我一直想尝试通过一种更客观、更公平的方式为大家提供产品挑选依据。通过这个评分模型(评分模型的说明,请参照十佳重疾险文章内),保大师得出了这50款重疾险的评测分数,排名前10的依次为:


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高性价比重疾险网红品牌“超级玛丽”的最新款。和泰人寿对于绝大部分消费者来讲绝对是家“没有听说过”的保险公司了,但这并不妨碍产品优秀的事实。创新的特定良性肿瘤切除手术保险金,这个保障内容是保大师记忆当中似乎没有碰到过。

产品具体评测,请向我们的在线顾问索取。

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很可惜,星悦重疾险目前已经停售了。在保大师上次TOP10的评测中,星悦得分一样,但排名却在第7,这说明优秀的产品越来越多了。


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三峡人寿今年杀入了互联网重疾险市场,达尔文2号是今年11月份刚刚上线的。60岁前罹患重疾赔付150%保额,2次癌症还可以赔付120%保额,这是非常实用的两项保障内容。

产品具体评测,请点击:“达尔文2号”评测

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备哆分1号和弘康倍倍加因为得分一样,排名并列第六。备哆分1号的保障广度得分为100分,这个分数真的是无敌了,说明备哆分1号已经把目前我们能想到的重疾保障都覆盖到了。

产品具体评测,请点击:“备哆分1号”评测


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弘康倍倍加是一款有争议的产品,优点和缺点都很突出,就看你是否能接受了。

产品具体评测,请点击:“弘康倍倍加”评测

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十分遗憾,这款产品在12月份也已经停售了。保大师非常喜欢这款重疾险,各方面的表现都非常平均。希望明年渤海人寿会有更亮眼的产品上线。

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在上次那篇TOP10评测中,达尔文超越者是粉丝评论中被提起最多的,询问这款为什么没有入选TOP10。因为当时保大师本着每家保险公司只挑选 一款产品的原则,由于我已经挑选了光大永明的嘉多保,所以把达尔文超越者给舍弃了。

从这次的评分我们可以看出,果然群众的眼睛是雪亮的,这的确是款非常优秀的重疾险。前15年重疾赔付135%,且没有年龄限制,也是它最早把2次癌症赔付提升到120%。还有少儿、男女特定癌症的额外赔付。在保障广度和保障深度这两块都非常优秀。

产品具体评测,请点击:“达尔文超越者”评测

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由于保大师对评分模型中的品牌价值模块的规则有些微调,所以这次信泰的品牌价值得分有所下降,但这并不妨碍信泰的完美人生守护(尊享版)仍旧获得第三名。

产品具体评测,请点击:“完美人生守护(尊享版)”评测

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百年人寿的康惠保从诞生之日起一直被公认为性价比之王,所以最新版“康惠保2020”夺得亚军也在意料之中。

产品具体评测,请点击:“康惠保2020”评测

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木桶效应告诉大家一个真理,一只木桶能装多少水取决于它最短的那块木板。由于嘉多保各方面评分都很平均,所以到目前为止,还没有一款产品可以来挑战嘉多保的冠军地位。

保大师在接受咨询中发现消费者对于多次赔付重疾险有着天然排斥,认为价格太贵,这就造成了嘉多保的知名度并没有康惠保2020高。如果在预算范围内,嘉多保无疑是首选,没有之一!

产品具体评测,请点击:“嘉多保”评测

看完新出炉的2019年重疾险TOP10,我想很多人关心剩余的产品评分到底是如何的呢?保大师奉上所有产品的最终评分:

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保大师把评分从高到低进行了下排名后可得:


2019年重疾险前十排行榜及50款热门重疾险产品评分排名 保险知识 第18张
最高分:光大永明 嘉多保 81.6
最低分:大都会 康悦终身重疾 58.3
中位分:68.75
平均分:69.75


大家耳熟能详的平安福,得分67.2排名第29。整体排名不高,但已经处于传统保险公司重疾险中前列了。

华夏人寿的常青树(旗舰版)得分74.8,排名第18,为大公司重疾险中排名最高的。

天安人寿的健康源2019增强版,得分74.1。富德生命的倍享健康,得分73.8,分别名列第19、20,都为很优秀的重疾险。

另外,我们值得注意的是排名最后五名的产品,赫赫有名的友邦和大都会的主打重疾险都在列。

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保大师建议,能不考虑,尽量别考虑吧。毕竟前面有45款产品可以供你挑选呀!


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如果用一个词来总结2019年中国重疾险市场,那就是:惊喜!

保险公司会惊喜,原来保障产品的市场需求会这么大。

消费者会惊喜,原来重疾险并没有我想象当中的那么贵。

在即将到来的2020年,保大师认为以下四点或许将成为重疾险保障内容设计的常态:

1、在规定的时间内或条件下,保额增长。达成类似定期重疾+终身重疾配置的效果,以满足最近十年或一段时间高保额的需求;

2、癌症,心血管疾病或其他指定疾病的多次赔付,同时赔付标准会越来越合理;

3、保险公司通过对接第三方数据公司进行真正的智能核保,提升风控手段,让真正需要保险的人能更实惠;

4、高保额。目前互联网重疾险的最高保额普遍都在50万,对于有些人群有点不大够,随着智能风控手段的加入,保大师相信马上就会有突破了!
 
如果说2016年,众安尊享e生的出现,标志着互联网健康险开始爆发的话。那么2019年或许会被后面几年证实,这是互联网重疾险繁荣的开始。

从现在来看互联网重疾险与传统重疾险除了保障广度更大,保障深度更深外,价格更便宜外,似乎本质区别不大。但保大师相信,随着保障需求的不断被挖掘,终有一天互联网重疾险会走出一条传统重疾险想都没法想的路,正如十五年前的电子商务那样。

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