负利率或将到来,年金险到底值不值得买?

牛咖理财 60 0
最近关于负利率的信息突然多了起来。

一些手握资产的中产不免有些焦虑,害怕看不清未来的走势,没能守住自己好不容易才攒下的财富。
 
说实话,负利率是有钱人才关心的话题,如果家里没点余粮,谁需要担心财富缩水的事儿。
 
敢写这个话题,茄子姐也是膨胀了,感觉自己兜里真有余钱似的。
 
不过,前段时间为了决定是否买年金,茄子姐确实是对利率做了一番仔细的研究和考虑。
 
毕竟,了解大势才能够更好地帮助我们做决策。


1

什么是负利率?




古往今来,借钱还息是一件天经地义的事。

但现在许多国家出现了一种情况:

就是你借钱不仅不需要支付利息,甚至出借方还会倒贴你钱。
 
比如,今年8月5日,丹麦第三大银行——日德兰银行就推出了世界上首例负利率按揭贷款 ,贷款利率为-0.5%
 
也就是:

你凭实力向这家银行借款100万买房,一年后居然只要还99.5万就可以了!

不仅没有额外的利息,银行还反过来给你钱。
 
这就是所谓的“负利率”现象,并且已经出现在了发达国家中。


2

中国能阻止负利率

时代的到来吗?




负利率并不是突然出现的偶然事件,而是经历了一个从低利率到零利率,再从零利率到负利率的演变过程,是整体经济发展乏力的产物
 
目前国内已经出现了利率下行的走势。

而且从宏观经济、中央论调等各方反馈来看,这个趋势恐怕已难以遏止,负利率时代的来临只是时间问题。
        负利率或将到来,年金险到底值不值得买? 保险知识 第1张       
我还记得90年代那会儿,老一辈的父母们,喜欢把钱放到银行里,因为当年的定期存款利率还很高。
 
90年,银行的一年期存款利率差不多有12%,我妈存1万进去,转年就能拿到1200块利息。

可到了今天,存款利率下降得厉害,大银行一年期存款利率只有1.75%了。

同样1万块钱存进去,利息才175块,还不到以前的零头,只够吃顿饭了。
 
再看看我们的余额宝,前几年收益还有7%,到现在只有2.3%了,也是惨不忍睹。
 
不过,虽然和前些年比起来,我们的利率下跌凶猛,但和其他国家相比,我们的利率情况还算好的。
 
目前,
英国央行基准利率为0.75%
日本央行基准利率为-0.1%;
欧洲央行基准利率为-0.5%;
瑞士央行基准利率只有-0.75%

除此之外,今年以来全球有近30个经济体央行竞相宣布降息。

其中美联储年内降息三次,欧洲央行也重启QE,“负利率”时代呼之欲出。
        负利率或将到来,年金险到底值不值得买? 保险知识 第2张负利率或将到来,年金险到底值不值得买? 保险知识 第3张       
事实上,2008年金融危机之后,瑞典、丹麦、欧元区、瑞士、日本和匈牙利等六个经济体早就迈入了负利率时代。


其他经济体是否能扭转这种态势,则要看经济形势能否逆转。

否则负利率现象可能会持续规模化、长期化、普遍化。
 
看完发达经济体的现状后,再结合国内当前的经济寒冬,我们都不禁在内心发问:
 
中国会怎么样呢?
 
我们来看看央行两代行长是如何说的。
 
12月1日,中国人民银行行长易纲在《求是》杂志刊发题为《坚守币值稳定目标 实施稳健货币政策》的文章,回顾了20世纪“大萧条”以来货币政策大致经历的三个阶段演进。
        负利率或将到来,年金险到底值不值得买? 保险知识 第4张

茄子姐也仔细研读了这篇文章,发现易行长在文末给出了两个很关键的信息:

“未来几年,还能够继续保持正常货币政策的主要经济体,将成为全球经济的亮点和市场所羡慕的地方。


(再一次肯定了低利率、负利率这类“非正常”货币政策将是全球经济的“新常态”)

“中国经济增速仍处于合理区间,通货膨胀整体上也保持在较温和水平,加之我们有社会主义市场经济的制度优势,应尽量长时间保持正常的货币政策


(中国要尽量长时间保持政策稳定,言外之意是利率下行是大势,但我们会尽可能延缓这个趋势。)
 
我们再来看看央行前行长周小川是怎么说的。
 
11月下旬,中国人民银行前行长周小川在“创新经济论坛”上表示:

“我们国家的利率并没有像很多发达国家那么低,有空间应对货币政策的扩张,中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。


这句话和易行长所述的完全是一个意思呀!
 
这么说,从长期来看,中国可能难以避免地进入到负利率时代,只不过我们正在努力延缓这个过程?
        负利率或将到来,年金险到底值不值得买? 保险知识 第5张       
从两任央行行长的发言再结合当下的国际大环境,负利率可能是全球范围内的大趋势,我们中国恐怕也难以幸免。
 
所以,我们这一代人,真的要提前做好迎接负利率的准备。


3

我们该如何应对降息趋势?




面对这样的大势,我们可以做点什么呢?
 
作为普通人,我们显然没有能力去影响宏观大环境。

我们能做的就是在自己的能力范围内,用合理的资产配置,来守护好自己的钱包。
 
而在当前的低利率时代下,资产配置的最优策略就是以稳为主,减少激进,降低预期,把投资理念转向为长期主义。
 
最近,有很多财经大V都推荐增加股票、股票型基金以及长期性理财等金融产品的配置。
 
对于股市,茄子姐保持相对谨慎乐观的态度,还不敢轻易加仓。
 
但对于能锁定当前高利率的长期理财产品,茄子姐觉得还是非常适合普通人下手的比如大家最近一直在买买买的年金。
 
这时候好多人心里难免会冒出一些疑问:

大家买,我们就跟着买吗?

年金险真的有你们说的那么好么?
 
对于这个问题,茄子姐自己确实做了很多分析和考虑,毕竟要掏出去的不是一笔小钱。
 
放在过去,茄子姐根本看不上年金,也肯定不会推荐年金险,因为收益确实没法和银行理财比。
 
但如果负利率是大势所趋,那通过年金险将未来几十年都锁定在一个相对较高的收益率内,也还算不错了。
 
别人的利率在下降,而你的利率是固定的。

这一进一出,再加上时间的复利,可真不是一个小数目。
 
这么一想,茄子姐最终还是给自己和家人买了一些年金,作为资产配置的一部分吧。
 
其实,我们大部分普通人对金融领域的了解是非常有限的。

因此大家才更需要一种稳健的、容易操作的方式去守护家庭财富,去承担起对家庭的责任。
 
网上流行一种说法:

“你永远赚不到超出你认知范围外的钱,除非你靠运气。但靠运气赚到的钱,最后往往又会靠实力亏掉。”
 
所以,要做自己力所能及的事,不要冒险,不要激进,做一个理性的长期主义者,选择最适合自己的资产增值方式,在时间的长流里慢慢变富。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~