支付宝年金险值得买吗?

牛咖理财 116 0

最近陈果想买年金险,问我支付宝的养老金怎么样?


一元起投,可保终身,听起来很不错。


真相真的如此么?


支付宝的年金险和其它年金险哪个性价比更高呢?


米米今天就总结下能方便买到的,年金险类产品。


1.


支付宝上的年金险全称叫全民保·终身养老金。


产品很好找,进入支付宝蚂蚁保险页面,就可以看到了。


产品页面也很直观,直接输入金额和周期,就可以直接显示退休后的养老金,还有预计80岁时可领取到的总金额。


支付宝年金险值得买吗? 保险知识


米米输入1万元每周交,按计算器显示,退休可领到68000,到80岁一共可领到27274310元。


是不是热血沸腾,不过要忍住。


毕竟这款产品包装的再好,也还是年金险。


如果不算收益率就买入,那可能就亏了。


2.


从规则上看,这款年金险男性从60周岁开始支取养老金,女性从55周岁开始支取养老金,最后领到终身。


投保年龄,男性是0-59周岁,女性是0-54周岁。


退休能领多少钱?


举个例子:


30岁男子,投入1万,从60岁开始每年领取1010元,假设他活到80岁,则实际年化收益率约1.96%


另外是分红,假设他30岁到80岁,保险公司都能按中档收益给他分红,而且他每个月不领取,分红能够累积在账户中不计利息,那么实际年化收益率约3.41%。


实际情况下,保险公司也很难保证50年都能给出中档收益的分红,所以全民宝的实际年化收益也就在3%-4%的水平,需要持有40-50年。


3.


保险公司年金险是否好些?


市场上养老型年金险有很多,米米挑出几款产品与支付宝做对比。很多4.025%年化的年金险产品这两天已经陆续下架,不说了。说说3%左右的产品了。


长城人寿的金彩一生,趸交50万元,60岁起,每年领取年金4.11万,60-67岁每年增加2055元,68岁至终身,每年领55485元;累计领取年金138.5万。总收益为保费的2.77倍,实际收益率在3.45%。


复星保德信的星享福年金险,趸交50万。60岁起,每年领取年金5.5万。若85岁身故,累计领取年金143.8万。总收益143.8万,为总保费2.87倍,实际收益率在3.642%。


天安人寿的逸享人生,趸交50万元,60岁起,每年领取年金4.04万;可领到终身。若85岁身故,累计领取年金101万,外加身故金84.88万,总收益为185.88万。为总保费的3.71倍,实际收益率在3.874%。


短期年金险对比货币基金明显划不来,年金险普遍3%-4%收益,而货币基金可随时存取,收益也能在3%-4%,而年金险前期想退保,还会损失本金。


年金险真的没用么?


其实年金险最大的作用是对冲降息带来的风险,现在一直在盛传未来中国也可能出现0利率和负利率。


如果未来30-40年真的持续降息,年金险的作用就会凸显出来。因为年金险的利率稳定性更好,可以保证利息的安全,而相比之下短期投资虽然看似比年金险更好,但无法保证未来能一直有这么高的利息。


想想4.025%如果安全,那些产品为什么会下架呢?估计降息已经在路上了,未来4%都是高息了。所以,年金险其实是值得投的。

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