过敏性紫癜病史投保被拒保,为什么?

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最近有一咨询:5年前患有过敏性紫癜,现在投保重疾被保险公司拒保了,想了解一下原因,以及还有没有机会投保重疾?


紫癜性疾病中常见的一为特发性血小板减少性紫癜,另一个就是血小板减少性紫癜。血小板减少性紫癜病史投保拒保,小核保员头脑中闪出了一个念头,难道是紫癜性肾炎?


延伸阅读:

血小板减少性紫癜的核保处理



1、过敏性紫癜基础知识


过敏性紫癜是一种常见的血管过敏性疾病,因机体对某些致敏物质产生过敏反应,从而导致毛细血管脆性及通透性增加,血液外渗,出现紫癜、黏膜及某些器官出血,可同时出现血管神经性水肿、荨麻疹等其他过敏表现。


致敏因素可以是细菌、病毒、寄生虫感染,也可以是食物(如鱼、虾)、药物、花粉、尘埃等。


根据临床表现可分为:单纯型,主要表现为皮肤紫癜,局限于四肢,躯干极少出现;腹型,除皮肤紫癜外,出现腹痛、恶心、呕吐等一系列消化道症状;关节型,除皮肤紫癜外,出现肘、膝、踝等关节的肿胀、疼痛等;肾型,最为严重,除皮肤紫癜外,出现血尿、蛋白尿及管型尿等。混合型,合并两种以上的表现。


过敏性紫癜根据临床表现,血小板计数正常等,通常可诊断。


过敏性紫癜病程一般2周左右,多数预后良好。




2、紫癜性肾炎的转归预后


过敏性紫癜多数预后良好,但肾型,也就是紫癜性肾炎,少数患者可能会反复发作,预后较差,最后发展成为慢性肾炎或肾病综合征,有的甚至发病时便是肾病综合征。


那什么样的紫癜性肾炎预后会不好呢?


主要和发病时的分型有关,1型孤立性血尿或孤立性蛋白尿;2型血尿和蛋白尿;3型急性肾炎型;4型肾病综合征型;5型急进性肾炎型;6型慢性肾炎型。


《儿科药学杂志》(2010年第16卷 第3期)中 《87例紫癜性肾炎的临床分析及治疗预后探讨》一文:87例紫癜性肾炎患者,随访3年,治愈46例,治愈率53%,有7例已经出现了肾功能不全。87例中,1型28例,治愈23例,2型31例,治愈21例,3型9例,仅1例治愈,4型13例,仅1人治愈。


简单一点就是说,原来发病时轻,痊愈可能性大,原来发病时严重,那么就不容易治愈。




3、过敏性紫癜的核保处理


了解了以上知识后,过敏性紫癜病史投保,核保如何处理思路也就清晰了。


提供当时的就诊资料,了解当时的诊断及分型,发作次数等,如果没有累及肾脏,已完全康复者,那么末次发作距现在超过一定时间的,如6个月/1年,则寿险、重疾可标准体,住院医疗险除外责任。


如果当时为紫癜性肾炎,则根据发作次数、当时的检查情况、是否治愈等处理,投保时需要提供后期的尿常规、肾功能等检查结果。此种情况的处理,再保险公司给出的核保建议相差较大,延期时间1年、2年、甚至3年,而且在一定年限内重疾还要加费。


紫癜性肾炎,如果没有痊愈,还存在血尿、蛋白尿等情况,那么拒保也就挺正常了!这也是本文开头过敏性紫癜病史投保被拒保的原因。

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