招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何?

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随着2020年的到来,咱们正式步入了21世纪20年代。新的纪元即将开启


回顾过去的十年,是不可思议的十年:


经济腾飞,2010年时,GDP超过30万亿,而到2019年的时候,GDP已经超过了100万亿。


智能手机和移动互联网步入千家万户,2010年前,诺基亚一统江湖,10年中业,苹果手机问鼎巅峰,到19年底国产手机崛起之势不可挡。


2011年1月21日,微信面试,2019年9月17号,微信注册用户超过2亿,2019年,根据腾讯2019年一季度财报,微信用户数量达到11亿。


随着移动互联网技术的普及,极大地提升了咱们的工作效率和生活品质。


这十年间,房地产市场也经历过了一段黄金发展期,十年前,100万,可以在北上广深购置一套普通的住房,但是十年后,100万连首付都不够。


同样的,保险圈子也发生了许多大事


2013年8月,保监会放开预定利率,从2.5%提升到3.5%,沉寂了14年的预定利率终于提升了,一个百分点的差距,就让保险产品的定价下降了百分之二三十。同时,不分红的年金险预定利率,可以在3.5%的基础上,上浮15%,即最高4.025%,分红型的年金险,预定利率只能是3.5%


2017年5月,保监会的134号文,终止了快返型的年金,规定年金险的最快返还时间是在第5年末,同时每年给付或者部分领取比例不超过已交保费的20%


2019年8月,银保监会调整保险产品评估利率,将评估利率降到3.5%。(关于评估利率与预定利率的关系,看这里)


同年11月,银保监会约谈13家人身险保险公司,紧急叫停预定利率4.025%的年金险,包括信泰如意享、复保福禄一生、星享福(星颐)、相伴一生、颐养金生等一大批优秀的产品,都在12月底停售!


至此,年金险最辉煌的十年,落下了帷幕,从一开始的大幅度放开,到后来的顶峰,紧接着强监管的来临,以及现在的稳定。


步入20年代,一切都显得有些不一样。


那,2020年,预定利率4.025%的年金险都停了吗?


当然不是!目前市面上还有不少预定利率4.025%的年金险在售的,只不过实际的收益率并不高,只有2%左右。(预定利率≠实际收益率)


此外就是一些中短期的,十年的预定利率4.025%的产品在售。


不过在经过一番的寻找之后,终于让小象找到了这颗沧海遗珠——招商信诺自在人生A


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一:要不要准备养老金?

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2019年,建国70周年之际,小象特意查询了一个数据:

1949年,我国可查的人均预期寿命是35岁;

2018年,我国的人均预期寿命是77岁,翻了一番


寿命在不断的延长,如果能够采取正确的举措,长寿带给我们的是父慈子孝,四世甚至五世同堂也不是梦;但是如果没有好的举措,或许活得越长,对于家庭就越是一个压力。身体机能的退化,疾病的概率会比年轻时更高,健康成本大幅上升,如果说自己还没有足够的养老金生活,那对女来说都是巨大的压力。


小象在自己身边见过两类老人:


一类是没有养老金,对子女特别挑剔,这样的家庭,往往是不和睦的,子女对老人家往往也是嫌弃;


另一类是同样对子女挑剔,但是退休工资高,资产也算丰厚,子女往往愿意多回家看看爸妈,家庭至少面上和睦,子女对父母也比较上心。


纯从冰冷的经济视角,一个现金流为负的老人,对子女的家庭就是负担。

从伦理精神视角,一个折腾、挑剔的老人,对子女的精神生活就是负担。

现在的老人,或未来老去的我们,至少得抓住上述的一头。

要么,退休金或资产组合每月带来净现金流超过1万,自己生活费不超过2千,结余8000+的净现金流,那对于子女来说就是个“香饽饽”,脾气差点也能让人接受。

要么,你是个安静、照顾场面、体贴子女的老人,从情感一头给后辈温暖,哪怕没有净现金流也是父慈子孝,子女甘愿花时间精力资本来供养。

如果两头都不占,那纯粹用孝道、传统、伦理来苛求子女,如何能和睦呢?(小象向往美好,但是现实怎样大家也是清楚)


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第5张

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二:如何保证自己的养老?

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1:至少缴满15年社保,获得养老金资格,同时努力提高自己的收入,赚更多的钱

2:给自己配置健康行保险产品,用保险来对冲重疾、意外、医疗、身故风险,让自己不会因为身体的原因导致年老时家庭财富骤然缩水。

3:购置至少一套房产,作为自己未来的安身立命所在,不担心没住的地方,

4:选择纯养老年金补充自己的养老。


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招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第10张

三:纯养老金产品推荐

招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第11张

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我们在谈养老的时候,需要考虑的就是:稳定的现金流

一个好的养老方式,必定是能够穿越时间的波动,在未来给予我们一个稳定的养老现金流。

所以稳定是一切的基础!

而目前,只有养老年金这一种金融工具,可以做到长久的稳定现金流!


但是,给自己做养老规划时,一定要考虑清楚侧重点在哪里:

  • 想要自己活着的时候领的越多越好,不考虑身后传承,就选择领取后没有身故赔付或者身故赔付逐渐减少的产品;

  • 反之,侧重与传承,自己少领一些甚至不领都没有关系,这样的话,增额终身寿险产品可能更适合你。


今天小象就先推荐推荐一款更加侧重养老领取的养老年金——招商信诺自在人生A


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第13张


自在人生A是一款终身型的纯养老年金——前期都是没有领取,只有到约定的退休年龄才能开始每年领取年金。每年的金额固定,活多久,领多久


小象以30岁男性,年交2万,交10年,60岁开始领取做一个演示


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第14张

1:保证领取20年


60岁开始,小象每年开始领取30320元,保证领取20年,也就是606400元。假如小象足够幸运,活到了100岁,那么可以领取1212800元!


如果是在领取5年之后,也就是小象65岁的时候,就不幸去世了,那么剩下15年没有领的钱,也就是45480元,也都是给到保单受益人。


注意:超过了保证领取20年的年限,身故可是不赔钱了哦!


2:收益率高

再来看看具体的收益:


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第15张


发现没有,自在人生A在养老金领取之前的收益率并不算高!(虽然也秒杀了某安某寿的产品)

但是,开始领取养老金之后,收益率稳步上升!——活的越久,收益越高!


3:现金价值一直在


不同于一般的纯养老年金,自在人生A,从开始就一直有现金价值,哪怕是已经领取了20年!


某种程度上,同时兼顾了养老金领取以及传承的责任


即使在保证领取20年之后,如果觉得后续不想在领钱,也是可以考虑退保领取现金价值的(图中的退保金)


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第16张


即使是领完了20年,现金价值依旧有20万,也就是说此时退保能够领取20万)已经领了60万,相当优秀的!


总结一下招商信诺自在人生A款的特点:

A:保证领取20年

B:预定利率4.025%的真养老年金产品,领取时间越长,收益越高

C:通过现价价值的巧妙设计,兼顾养老和传承


如果想做养老补充,是一个很不错的选择,而且还是可以月缴的哦


招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第17张

招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第18张

小结

招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第19张

招商信诺自在人生A养老年金险怎么样?收益如何? 保险知识 第20张


我们总是活在一种焦虑之中

为买房焦虑

为自己的工作焦虑

为孩子的学习焦虑

为自己以后的养老焦虑


其实,有些时候,当我们开始去尝试,开始去做的时候,咱们就会发现一切都没有那么难


因为我们早有准备!


养老同样如此,趁着现在年轻开始准备,或许简单很多

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