招商信诺自在人生A款有哪些特点?

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2019年,在监管层的指导意见下,预定利率4.025%的年金险一款接着一款下架。就在12月月底,主打高领取的星颐年金以及兼顾养老和传承的相伴一生,两款优秀的养老年金纷纷停售。


那么后面想给自己做养老规划的朋友,就只有预订利率3.5%的年金险可买了吗?当然不是!


最近就在我们梳理4.025%的产品过程中,惊喜的发现了一条“漏网之鱼”——招商信诺自在人生A款,这漏网的可不是什么“虾兵蟹将”,而是一条货真价实“大鱼”,据说它的年金领取额度比星颐还高,是养老年金生存领取最高的一批。


下面我们就带大家一起来看看这款产品到底咋样!



自在人生A款有哪些特点?


招商信诺自在人生A款有哪些特点? 保险知识 第1张


首先我们要明确的是,自在人生A是一款纯粹的养老型年金险,只有到约定的“退休”年龄才能开始领取年金,前期退保会有损失。


如果你是真正想给自己做养老规划的,不会想着说提前动用这笔钱,那么这款产品一定不会让你失望!


亮点一:交费期限长


常见的年金交费期多为趸交/3年/5年/10年,而自在生A最长交费年期长达20年


就买保险而言,拉长缴费期对投保人来说,可以减轻每年的缴费压力。保费每年少交一点但是多交几年,一样能购买较高的基本保额。


亮点二:交费方式灵活


自在人生A,保费可月可年交,月交可以进一步减轻缴费压力。


另外,对于想存钱却存不下钱的年轻家庭或者月光族而言,月交是实现强制储蓄的最佳途径。


每个月发工资时先拿出一部分工资缴纳保费,把钱锁入保险公司,起码在各种节日消费的时候,这笔钱不会被动用。


亮点三:领取方式灵活


自在人生A支持养老金月领,每月领取金额是基本保额的8.4%,比年领方式高出0.8%,算是一个小福利。


更要的是,月领是养老金最合适的领取方式。防止老年人一次拿到一大笔钱,会忍不住冲动消费或者被骗。利用“月发养老金”的方式,保证细水长流,真正做到专款专用。


亮点四:保证领取20年


这个保证领取,不是说只能领20年,自在人生A作为一款纯纯的养老金,自然是活多久领多久,活到105就领到105,活到120就能领到120。


这个保证领取指的是,如果刚领了两年的养老金就非常不幸地被上帝请去喝咖啡了,那么保证领取的20年内,剩余未领的养老金会一次性赔付给家人。


所以完全不必担心死的早,拿不回本钱。


亮点五:现金价值终身延续


一般来说,带有保证领取的年金险,在过了保证领取期后,现金价值归零,这时候如果退保一分钱都没有,比如之前的星颐年金。


示例:30岁的李先生,年交保费2万,交15年,60岁开始领取养老金。


如果李先生投保了之前的星颐年金,保证领取20年,那么李先生80岁后退保,就一分钱都拿不到了。


自在人生A,现金价值终身延续的好处就在于,即使李先生在100岁的时候退保,仍然可以得到94231元的退保金。


招商信诺自在人生A款有哪些特点? 保险知识 第2张


这样我们就多了一个选择,比如我在85岁的时候,自己的身体状况不太乐观,那我就选择退保,拿回的钱留给子女也好,自己吃点好的、喝点好的也好。


这个时候,一次性拿回一大笔钱,肯定要比多领几个月的年金要实在的多。



自在人生A款的收益情况


文章一开始就说了,自在人生A最大的特点就是“领取多”


那么真实实力究竟如何,为方便具体说明,我们就拿已经停售的星颐来做个对比,毕竟这款产品之前也是主打“高领取”的,而且经过很多测评文证实,星颐在之前的一众养老年金中的确领取额度最高。


招商信诺自在人生A款有哪些特点? 保险知识 第3张


我们用一个例子来作利益演示:


30岁李先生,年交保费5万,10年,60岁领取


星颐:年领74947元


自在人生A款:年领75800元


就年领金额来说,招商信诺自在人生A每年比星颐多领将近1000元,所以回到文章标题,自在人生A取代星颐,成为养老年金领取届的“扛把子”,这话确实没有夸张。


另外,我们从图中可以看到,开始领取后几乎各个年龄段身故时,自在人生A的收益都比星颐要稍微多一点,90岁身故,自在人生A的IRR达到4.04%,100岁身故IRR更是高达4.37%,足以证明它是一款真正顶额的4.025%年金险。


而且自在人生A,相同年龄段的退保比身故收益还要高,90岁退保IRR高达4.21%,100岁退保IRR高达4.42%,这个收益率比起之前下线的一批优秀年金险也是只强不弱。



保险公司实力怎么样?


招商信诺自在人生A款有哪些特点? 保险知识 第4张


招商信诺人寿保险有限公司是招商银行股份有限公司与信诺北美人寿保险公司,于2003年双方合资筹建的人寿保险公司,注册资本共28亿元人民币。


招商银行,中国内地市值第五大的银行,仅次于四大国有银行,2018年《财富》世界500强第213位。


美国信诺集团,也就是Cigna,世界最大的保险医疗金融公司之一,2018年《财富》世界500强第263位。


公司股东实力强劲,两大世界500强联合加持,完全满足偏爱大品牌人群的喜好。


截止2019年3季度末,公司核心偿付能力充足率265%,风险综合评级为A类,运营状况良好。



写在最后


招商信诺自在人生养老年金A款,不带分红不带万能账户,所有保险利益写入合同,是目前市面上生存领取最高的“真”养老年金体面养老,这绝对是个不错的选择!


而且现金价值伴随终身的这一特点,还可以让自己身体状况不太乐观时,通过退保给子女留下一笔钱。健康时自己可劲“嗨”,“嗨”不动时给子女留下一份爱,两全其美!


在近期预定利率4.025%年金险停售的当口,按道理自在人生A也应该在“死亡名单”中,至于这条“漏网之鱼”能“潜伏”多久谁也不知道,想做养老规划的真的要抓紧了!

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