超级玛丽2020Max有哪些特色?

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回顾2019年,重疾市场中最勤劳的应该就是超级玛丽系列了,一年中一共推出了5款产品:超级玛丽全民版、超级玛丽旗舰版、超级玛丽多倍版、超级玛丽旗舰版Plus、超级玛丽2020。


这5款产品分别属于4家不同的保险公司:瑞泰人寿、光大永明、海保人寿以及和泰人寿。


而新上线的超级玛丽2020Max不属于上面任何一家,而是由信泰人寿推出的,真是流水的保险公司,铁打的超级玛丽!那么,这款新品表现如何呢?我们一起看看。本文的主要内容有:


  • 超级玛丽系列产品对比

  • 产品特色有哪些?

  • 终身型产品对比

一、超级玛丽系列产品对比


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第1张

(点击查看大图)


超级玛丽系列版本很多,其中超级玛丽多倍版是分组多次赔付产品,不属于单次赔付重疾险,所以不在表中列出。


首先,我们来看看,跟之前的版本相比,超级玛丽Max有哪些优势和缺点。


1、重疾60岁前额外赔付50%


重疾额外赔付是2019年重疾险产品设计的亮点,超级玛丽2020Max延续了这个优点,加入了重疾额外赔付责任:


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第2张


在《达尔文2号》一文中,我们讲过如何挑选重疾额外赔付责任:


  • 如果是年轻人,建议选择前N岁额外赔付:比如超级玛丽2020Max和达尔文2号,60岁前出险,均能获得150%基本保额的赔付;
  • 如果是50岁-55岁的老年人,建议选择前N年额外赔付:比如康惠保2020,70岁前出险,能额外获得赔付。

但是以上情况也有例外,比如超级玛丽2020虽然是前15年额外赔付50%保额,但是同时也限定了出险年龄必须在0-40岁;而嘉和保在51岁前可以额外赔付,但是需要在保单前15年出险才行,所以挑选时要注意对于出险年龄的限制。


2、轻症、中症赔付比例高


对于轻症、中症的挑选,我们强调过多次,关键看3点:①高发轻症是否覆盖全面;②赔付条件是否严格;③赔付比例是否足够。


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第3张


从上表可以看出,超级玛丽2020Max对于轻症的覆盖是比较全面的,轻微脑中风放入中症列表,按中症赔付,但是超级玛丽2020Max的轻微脑中风的赔付条件跟其他产品有些区别:


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第4张


虽然超级玛丽2020Max对于中度脑中风的赔付,要求了后遗症和免责,但是它仅要求一肢及以上的肌力在III级以下,对于自主生活能力不作要求。


3、取消身故责任


在《重疾险有没有必要加身故》一文中,我们不建议工薪家庭选择附加身故责任的产品,原因有3点:


  • 重疾与身故责任共用保额:也就是说,如果得了重疾,保险公司赔付了之后,合同就终止了,以后身故了保险公司也不会再赔付了;
  • 含身故的重疾险偏贵:带身故责任的重疾险,风险发生率比纯重疾险要高很多,保费也贵很多;
  • 从收益角度讲,带身故的重疾险并不划算:返还实际收益可能还不如余额宝的活期。


如果选择消费型重疾险+定期寿险的搭配,那么合计保费会比附加了身故责任的重疾产品低得多。


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第5张


所以,远虑君倾向于不含身故的重疾险,再搭配一份定寿。如果罹患重疾,可以通过重疾险的赔付金额进行治疗和康复,如果不幸离世,寿险的保额可以覆盖家庭成员的生活日常开销。


不过这个方案中,不足之处在于定寿只能保障到约定的时间。如果预算充足的朋友,可以一次性配置到位,直接选择多次赔付型、附带身故责任的保终身的重疾险。


4、核保比较严格


超级玛丽2020Max的核保非常严格,而且在健告询问中有一条需要注意:


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第6张

也就是说,除了门诊治疗的理赔以外,凡是申请过人身险的理赔,包括住院或手术等,都不能直接投保,需要进入智能核保。


而对于常见疾病的核保,超级玛丽2020Max相比于其他产品来说是比较严苛的:


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第7张


  • 高血压:超级玛丽2020Max要求收缩压不超过140mmHg,舒张压不超过90mmHg;
  • 乙肝:不仅慢性肝炎和大三阳不能投保,乙肝病毒携带和小三阳也无法投保,市面上比较宽松的产品对于肝功能正常的乙肝小三阳也是可以承保的;
  • 甲状腺/乳腺结节:1、2级正常承保,0、3级除外承保,4级及以上拒保 。 


所以,有乙肝病毒携带或者慢性肝炎的朋友,不建议投保这款产品,如果想要有一份重疾保障,可以选择像健康一生A2019这样的对于乙肝疾病核保比较宽松的产品。

二、超级玛丽2020Max有什么特色?


除了基础保障责任,超级玛丽2020Max的特定疾病保障包含两个方面:癌症二次赔付心血管疾病保障


1、癌症二次赔付比例高、间隔期短


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第8张


超级玛丽2020Max的癌症二次赔付条件是市场上最好的:


  • 首次重疾为癌症:3年后,癌症的新发、复发、转移和持续赔付120%基本保额;
  • 首次重疾为非癌症:180天后,罹患恶性肿瘤赔付120%基本保额。


相比于之前的版本,超级玛丽2020Max提高了癌症二次赔付比例,也缩短了首次重疾为非癌症的间隔期,更加完美。


2、心血管疾病保障


在《超级玛丽旗舰版Plus测评》一文中,我们提到过,中国是全球中风发病风险最高的地方,中国居民中风的风险率高达39.3%,因此心脑血管额外赔付的设定是具有实际意义的。


超级玛丽2020Max心血管疾病保障如下:


  • 确诊心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后,再次确诊赔付120%基本保额;
  • 确诊心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后,新发心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术赔付120%基本保额。

我们跟热销产品的心血管保障做一个对比:


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第9张


可以看出,关于心血管疾病几款产品区别如下:


  • 芯爱2号:保障最全面,既保障重疾也保障轻症,其余两款产品只保障重疾中的心血管疾病,而且间隔期较短,只有1年;
  • 超级玛丽2020Max:赔付比例高,对于新发或者复发的心血管疾病的赔付比例达到120%;
  • 超级玛丽旗舰版Plus:覆盖的病种较多,一共有20种心血管疾病,包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术等高发重疾。


3、心血管保障与癌症二次赔付责任捆绑


超级玛丽2020Max的心血管疾病和癌症二次赔付两项责任是捆绑的,如果想选心血管疾病保障必须附加癌症二次赔付,强制捆绑意味着保费就贵了不少。


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第10张


超级玛丽2020Max如果附加了特疾保障,男性保费上涨了15%,女性保费上涨了26%。


芯爱2号的心血管疾病保障必选,但是对于癌症的保障,是以津贴的形式赔付。如果确诊了癌症满1年后,因肿瘤接受相关的治疗,保险公司每年给付20%保额,3次为限。


超级玛丽旗舰版Plus必选身故责任,所以主险保费较贵,而且心血管疾病保障占用主险的风险保额,如果想要附加此项责任,主险最高只能投保45万。


三、终身型产品对比


  • 超级玛丽2020Max
  • 达尔文2号
  • 芯爱2号
  • 超级玛丽2020
  • 超惠保
  • 康惠保2020
  • 嘉和保


超级玛丽2020Max有哪些特色? 保险知识 第11张

(点击查看大图)


  • 如果注重全面保障:优先考虑超级玛丽2020Max,无论是轻中重疾的赔付比例,还是癌症二次赔付和心血管疾病保障,都是目前市场上最有优势的;

  • 如果看重癌症保障 :可以选择达尔文2号,赔付比例高,间隔期短,还可以附加全残关爱保险金;

  • 如果想重点保障心血管疾病:可以考虑芯爱2号,5种特定心血管重疾二次赔付100%保额,5种心血管轻症二次赔付30%保额;

  • 如果追求性价比:男性可以考虑嘉和保,女性可以考虑超级玛丽2020超惠保或者康惠保2020

  • 特色保障方面:超惠保男女特定疾病额外赔付30%保额,康惠保2020男女特疾赔付50%保额,少儿特疾赔付100%保额;如果发生特定良性肿瘤住院切除,超级玛丽2020可以赔付10%保额。


远虑君说

在远虑君看来,超级玛丽2020Max的亮点有3点:


①轻中重疾赔付比例高,病种覆盖全

②取消身故责任,降低保费压力

③癌症二次赔付比例高,间隔期短


缺点在于心血管疾病与癌症二次赔付强制捆绑。目前,超级玛丽2020Max只上线了保障终身的版本,保至70岁的版本需要等到年后再上线,到时远虑君也会再做测评和对比。

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