银行保险来源有哪些?

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银行保险来源有哪些? 保险知识 第1张

在家庭保险咨询服务中,时不时有小伙伴拿着银行保险产品来问我好不好,分析一番后确实性价比不高,这时你们又有新的疑问,为什么银行的保险也不好?反复琢磨后我决定写这篇文章,从银行保险的根源来看待银行保险。


银行保险简单分为两种类型:

  1. 银行代销保险公司的产品
  2. 银行自家保险公司生产的产品


1.
银行帮忙代销保险
2000年平安人寿在银行柜台推出了分红型储蓄保险“千禧红”,由此拉开了银保巨幕。还是平安会搞事情哈。这个时候的银行保险还只是上面说的第一种类型,保险公司与银行合作让后者在柜台代销的形式,简单理解为银行是保险公司的一个销售渠道。

这种模式在中国保险市场一炮而红,平安的银行销售渠道在2001年第一季度就超标完成全年指标。占比当时平安人寿的三分之一业务,一举成为平安人寿的三大支柱之一。

紧随平安,中国寿险行业掀起了大干银保的热潮。尤其是2003年保监会允许银行可代销多家保险公司的产品,各保险公司之间的竞争愈演愈烈,也导致很多丑闻。

最早的银行保险,其实就是银行在帮保险公司卖保险。早期中国人相信国家背书的政府及银行,网银也不发达,更别说移动支付,存款提款各种业务都要亲自到银行网点去办理,因此银行正是销售保险的正确场景。

大伙们到银行去办理业务,间隙时一位客户经理跑过来给你介绍一款非常好的保险产品,当时的信息不对称,又加上银行背书,很容易就成交了。比如平安的第一款银保渠道产品--千禧红,相信有不少小伙伴也买过。欢迎留言补充更多早期的银行代销保险产品。


2.
真正的银行系保险公司
大家都知道中国的市场经济并不完全市场,尤其是早期的金融市场,必须在领导人的带领下健康成长。这不,2009年11月银监会颁布《商业银行投资保险公司股权十点管理办法》后,商业银行入股保险公司正式拉开序幕。

各家商业银行在政策推动下纷纷收购保险公司,下面我罗列几个大家熟悉的▼

交银康联



出手最早的是交通银行,2009年,交通银行控股中保康联,随之更名为交银康联人寿保险公司,成为国内第一家获得保险牌照的银行,注册资金51亿。

中银三星



中国银行在2000年收购中银保险,但中银保险是财险牌照。因此中国银行还在继续向寿险进军,随后在2015年以51%股份入主中航三星人寿,更名为中银三星人寿,成为中国首家中韩合资寿险公司。也是同时拥有两张保险牌照的银行。中银三星注册资本16亿。

建信人寿



建设银行,在2011年收购太平洋安泰人寿51%的股权,将其更名为建信人寿,注册资本44亿。

工银安盛


工商银行在2012年收购金盛人寿60%股权,更名为工银安盛人寿,这个名字大家应该非常熟悉,工行网点多,工银安盛产品种类也多,有一些健康险也比其他银行系保险公司好。工银安盛注册资本125亿。

农银人寿


农业银行在2012年收购金禾人寿51%的股权,更名为农银人寿,注册资本29亿。

中荷人寿



北京银行在2010年收购首创安泰50%的股权,更名为中荷人寿,注册资本26.7亿。中荷人寿近年来360度拥抱互联网保险,注重健康险兼顾理财险的营销思路,其保费规模也节节高升。

中邮人寿



2009年9月,中国邮政集团公司与20个省(区、市)邮政公司共同发起设立的国有全国性寿险公司。纯国货,注册资本215亿,按照中国邮政的风格,中邮人寿主要以服务基层服务三农为战略基点,促进城乡保险业发展。

招商信诺



2013年,中国招商局集团内部完成股权转让,招商银行获得招商信诺50%的股份,没更名,注册资本28亿。招商信诺是第一家总部设立在深圳的中外合资寿险公司,也是第一家以销售保障型产品为主的银行系保险公司,还是第一家没有业务员的保险公司。主要销售渠道就是电话销售和招商银行网点了,加上现在招行APP玩得溜,简直自带流量不用愁。

光大永明



2002年,加拿大永明金融和中国光大集团携手组建北方第一家中外合资寿险公司,光大永明人寿,注册资本54亿。光大永明是一家与时俱进的银行系保险公司,尤其是去年研发的达尔文超越者、超级玛丽等保障型产品,受到消费者的欢迎。

中信保诚



中信保诚曾用名信诚人寿,是由中信集团和英国宝诚集团在2000年共同创建的,注册资本23.6亿,2017年更名为中信保诚。也是一家充满活力的银行系保险公司,其中一款定期寿险产品拉开中国内地定期寿险的序幕。

银行保险来源有哪些? 保险知识 第2张

以上,除了简单介绍几家银行系保险公司,还想告诉大家,银行系保险公司不一定都是大公司,注册资本也不一定非常多。纯粹就是银行作为大股东,有银行网点的销售渠道加持。但对你来说,好的产品才是最重要的,中邮人寿的产品不一定比光大永明好,而在实际业务上,光大永明在健康险领域的创造力是值得肯定的。


3.
数据是验证一切的真相
上面介绍的几家银行系保险公司里,论注册资本有多有少,那一起来看看不同注册资本的公司的市场反应如何▼

银行保险来源有哪些? 保险知识 第3张

可以看出,表现最突出的光大永明人寿,2018年保费103亿,同比增速达46.1%,其注册资本是54亿。公司不是最大,但是市场的接受程度进步大,很多跟我交流过的朋友应该也知道,我推荐过不少光大永明的重疾险,达尔文超越者,嘉多保等等。都是互联网健康险非常优秀的产品,这家公司确实在跟着时代的脚步走,正确融入互联网时代。尤其是在2018年,重疾险的中症概念才开始,而领头设计含中症保障内容的重疾产品之一,正是光大永明人寿。

再看退步最大的交银康联,注册资本51亿,在战略上很大程度依赖于股东交通银行,线下业务员数量少。业务结构大部分都是理财险,健康类产品少之又少,且性价比低。

在图中,保持正增长的光大永明、中荷人寿、中信保诚,都是在互联网保险领取有创新业务的,比如光大永明率先推出含中症的重疾险、中信保诚在2017年推出的定期寿险唐僧保、中荷人寿的多款定期寿险及儿童重疾险。消费者踪迹都在网上,而依旧固执的沿用传统的线下业务员拎包上门的模式,不仅降低效率也无法保证专业性。

而图中增速为负的几家,很大程度都是理财险居多,尤其是2017年保监会134号文件对理财险的肃清,大部分不合规的理财险都纷纷下架,自然也影响业绩。主要是业务机构及政策监管的原因,紧跟政策精神,贯彻保险姓保才是真事儿。

这里也想告诉大家,银行系保险不一定全好,尤其是客户经理给你推销大额的理财产品,千万是先看收益再看公司。而多个销售渠道并行的银行系保险公司,往往是认真在经营保险业务的,也是寻求突破与进步的。这种背景设计出来的产品,不得不好。


4.
小妙的投保心法

本来是想列出几个银行保险公司的代表性产品,想想还是让你们来提问吧,把方法教给大家了,先看产品再看公司。银行再大,也不代表它控股的保险公司就很好。而一直依赖于股东妈妈的银行系保险公司,注定是会越来越暗淡的。

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