互联网上买保险,是否可靠?保险投保线上和线下有哪些区别?

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在这个互联网的大时代,网购现象已经非常普遍化,买衣服、买口红、包包等等,同时,网上买保险这股热风,也是越刮越大。


很多人还没有看到保险公司,就把保险买了,但是还有一部分人在纠结网上买保险到底合法不?安全不?可靠不?众多问题让有些投保者望而却步。

 
那今天,咱们就来一起看看,这网上卖的保险,到底怎么样?
 
本期文章包含以下内容:

  • 互联网保险的发展历程

  • 网上买保险,是否可靠?

  • 保险投保线上和线下有哪些区别?




互联网保险的发展历程


1. 淘宝运费险

早在2010年7月,淘宝网就与华泰保险合作,推出了一款现象级的网红产品--“淘宝退货运费险”

只要几毛钱,你就可以让自己的网购退货多一份保障,真是买不了吃亏,买不了上当。
 

互联网上买保险,是否可靠?保险投保线上和线下有哪些区别? 保险知识


在“运费险”之后,互联网保险又进行了一系列创新,出现了各种“奇葩”的保险。

比如:高温险、雾霾险、熊孩子险、扶老人险、彩票不中险、中秋赏月险、意外怀孕险等等(当然,后来绝大多数都被叫停)。
 
2. 百万医疗险

直到2016年,又一款现象级的网红产品,称霸了整个保险圈,它就是众安保险推出的“尊享e生——百万医疗险”

它是我们真正意义上的第一款“百万医疗险”。在它之前,咱们能买到的医疗险产品,可以用“惨不忍睹”四个字来形容。

基本上都是“保额低、保费高、附加多”的大套餐。而“百万医疗险”的横空出世,彻底打破了这个局面。现在,传统的医疗险正在慢慢退市,几乎都是“百万医疗险”取而代之。
 
3. 相互宝

到了2018年10月,互联网保险又推出了新的爆款:支付宝和信美人寿联手推出了“相互保”

当时,“相互保”上线仅8天时间,参加保险的人数就已经超过了1000万,可谓是创造了保险界的又一个奇迹。
 
不过,这款产品最终也因为创新力度太大,而被监管部门叫停,信美人寿退出了相互保,“相互保”也因此更名为“相互宝”,成为了一款“网络互助计划”,不再是保险。
 
到这里,我们可以看出,互联网保险从诞生至今,经历了近10年的发展,创造了一个又一个的“网红爆品”,可以说,已经越来越为大众所认识和接受了。
 
目前,网上的保险产品已经几乎和线下无异,而且,很多产品还是“互联网专属”。因此,在网上买保险,将成为现代人更明智的选择。
 


网上买保险,是否可靠?


了解了互联网保险的发展历程,咱们就必须说说,到底网上投保可靠么?
 
保哥现在直接给结论:不管是线上还是线下,只要是和保险公司签订的正式保险合同,无论是纸质的还是电子的,都具有法律效力,都受国家法律保护,都靠谱。
 
1. 有保单,就可靠

根据《保险法》的规定,保险产品的发行是受到银保监会严格监管的

所以,不管你是线上买的保险还是线下买的保险,都会有保单和保单号,如果不放心,可以打保险公司官方客服电话,查询保单信息

2. 电子保单也有效

根据《合同法》和《电子签名法》的规定,电子保单和纸质保单具有相同的法律效力。所以,我们不用担心互联网投保的有效性问题。

3. 电子保单怎么查?

一般来说,在我们投保之后,我们预留的邮箱会收到一个电子保单,上面会有专属、唯一的“保单号码”
 


线上VS线下,区别在哪里?


虽说线上保险可以放心投,可是,很多人总觉得不同于线下。那么,线上和线下相比,到底有什么区别呢?这里,保哥主要总结了4点:

1. 产品差异

因为互联网不同于线下代理人的销售模式,没有给用户面对面讲解的优势,只能用简单、低价、极致的保障型产品去打动用户。

因此,线上的产品,保险的保障形态更简单,主要以消费型、保障型为主,和传统保险相比,保障范围更纯粹,比如重疾险,是否保障身故也可自由选择,保费低,性价比高。

2. 选择范围差异

线下保险,保险代理人只能代理一家保险公司,比如平安的业务员只能卖平安的保险产品,选择范围小

而线上保险,销售方大多是保险经纪公司,保险经纪公司是没有自己的保险产品的。

他们和很多保险公司进行合作,可以销售很多公司的产品,就像一个“保险超市”,可以按照客户的需求进行推荐,因此,相对中立,可选范围更广。

3. 核保差异

线下保险,核保相对严格,健康告知内容较多主要采用人工核保的方式,拒保的可能性比较大。

而线上保险,核保相对宽松,健康告知内容较少。核保主要分为智能核保与人工核保,会根据产品要求,而所有不同。

4. 理赔差异

线下理赔,人们往往习惯先联系自己的保险代理人,然后通过代理人,向保险公司报案,然后向保险公司递交理赔材料,获得理赔。

而线上理赔,一般是直接联系保险公司的客服,然后网上发送理赔资料或者邮寄理赔材料,在通过审核之后,即可获得理赔。
 


保哥笔记


总结一下,只要我们在正规平台购买的保险,并且有保险合同,不管是纸质的还是电子的,都是具有法律效力的,安全可靠。

因此,我们买保险时,保哥建议大家还是要重点关注产品本身,适合自己的产品才是最好的。

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