2019年哪家保险公司赔钱最大方?从理赔年报看如何买保险?

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2019年哪家保险公司赔钱最大方?从理赔年报看如何买保险? 保险知识 第1张



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2019年理赔年报来了


买保险,最应该关心的话题是什么?


理赔,理赔,还是理赔!


正是因为对未来不确定生活的担忧,所以才需要买份保险防止发生风险导致的经济损失。但如果买了保险,出险了却赔不了,那买它的意义何在?


所以在保险公司公布的各项数据中,我最关心的就是各家保险公司的理赔年报!


别说你今年收了多少保费,赚了多少利润,这都跟客户关系不大,就说说你今年给客户赔了多少钱?如果你只赚不赔(理赔),赚再多也是黑心钱!


元旦刚过,已经陆陆续续有十多家保险公司公布了2019年理赔年报,在头部公司中,只有新华保险的理赔年报还没有看到。


为了让大家看得更直观,我将各家公司的理赔年报摘录了出来,做成了表格的形式:


2019年哪家保险公司赔钱最大方?从理赔年报看如何买保险? 保险知识 第2张

数据摘录自各公司理赔年报

哪家公司赔钱最大方?

说实话,都挺大方的,就连成立不到2年的北京人寿,都赔了1个多亿。

下面从不同角度来分析下各公司的理赔年报:

理赔金额

单看理赔金额,赔的最多的还是国寿老大哥,一年时间赔了470亿,一天赔一个多亿!

理赔件数

理赔件数最多的,还是中国人寿,1700万件,将其他保险公司远远甩在了身后!


件均赔款


件均赔款最多的同方全球(不完全统计),件均1.6万,行业遥遥领先!


重疾件均赔款


一场重大疾病,少则花费十几万,多则几十万上百万的花钱,赔的太少肯定不行的。


可能是怕大家看出端倪,很多公司压根没有公布重疾理赔件数,其中重疾件均赔款最多的是中意人寿。


再说一个我的个人感受,看了十几家理赔年报,越越的感觉是,平安的理赔年报最详细。这反映了一个公司的底气,不用藏着掖着!



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大胆买保险


看保险公司的理赔年报,不光是看谁家赔得多,谁家赔钱大方,这只是看热闹而已。

看今年的理赔年报,我看到了很多问题:

一、获赔率很高

以前在线下做保险的时候,经常会听到客户抱怨保险投保容易理赔难。

但是看看保险公司的赔付率,都在98%以上,北京人寿更是达到了100%的理赔率,基数最大的中国人寿,都达到了99.4%。

所以,关于保险,不要听别人说投保容易理赔难你就不买了,毕竟你的保障不在别人嘴里。

二、理赔越来越快

理赔时效,也是大家比较关心的一个话题,得病了等钱救命,如果保险公司一再拖延,那肯定不行的。

看下各家公司的理赔时效统计,理赔很迅速!

基数最大的中国人寿,理赔时效为0.56天,太保的小额理赔,理赔时效竟然达到了0.21天,小公司更恐怖,中意人寿的小额理赔时效为0.17天。

2019年哪家保险公司赔钱最大方?从理赔年报看如何买保险? 保险知识 第3张

截取自中意人寿理赔年报

理赔时效的提高,得益于互联网的普及,原先出险了需要自己或代理人协助去保险公司办理赔,现在拍照上传至保险公司官微就搞定了。

这也就回答了很多小伙伴的一个问题:当地没有分公司的保险敢买吗?

答案是可以,理赔不受影响!

上面的做个总结,保险该买还得买,出险了该赔的一定会赔,也不会拖延理赔。


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理赔年报教你买保险


从2019年的理赔年报中,还发现了以下几个问题,这些问题能给大家买保险提供以下指导:

一、保额普遍偏低

除了补偿性质的医疗险外,买其它保障性保险最重要的就是看保额,保额越高,出险了理赔的钱就越多。

换句话说,保险不是有就可以,而是要“保到位”,买的时候保到位,出险了才能赔到位,才能真正解决问题。

为此,我专门做了个统计,发现大多数保险公司(能统计的)重疾险的件均赔额不到10万。

话说,得了一场重大疾病,几万块够看吗?

即使有百万医疗报销前期治疗费用,但后期康复费用,不能工作造成的收入损失,如果是家庭支柱,还有各种家庭负担,这,几万块真的是杯水车薪!

2019年哪家保险公司赔钱最大方?从理赔年报看如何买保险? 保险知识 第4张
截取自国华人寿理赔年报


除了重疾,还有身故。可惜的是,绝大多数的保险公司并没有公布这个数据。仅仅长城人寿公布了身故件均赔额,5.24万!


寿险的作用无非两种,一是给家庭支柱做身价保障,二是做遗产传承,5.24万好像啥也干不了。


所以,如果是家庭经济支柱,一定一定要买定期寿险,而且要保障充足,这是对家人的关爱。


二、恶性肿瘤很高发

经常看越越文章的小伙伴都清楚,理赔率最高的重大疾病是恶性肿瘤,这句话从各家保险公司的理赔年报得到了再一次印证。


以重疾赔付最多的平安(148亿)为例,恶性肿瘤的占比达到67.5%,小公司更是离谱,同方全球和中意人寿更是达到82%。


这给我们买重疾险提供依据,买重疾险时最好添加恶性肿瘤二次给付责任。


三、甲癌发生率增长迅速

甲状腺癌,是这一两年被提的最多的一个疾病,问题就是越来越高发了。以前赔付恶性肿瘤最多的是肺癌,胃癌,肝癌,现在甲癌最多。

根据统计,甲癌中占比最大的是乳头状癌和滤泡状癌,这两种癌治疗花费不多,五年存活率极高。所以保险行业一直都有生硬,要将轻度甲状腺癌按照轻症赔付。而且个肯定会实施,具体是什么时候,目前还不确定。

具体可以参考下相互宝,原先轻度甲癌还能赔5万,现在一分不赔。

所以,如果你想要买能赔轻度甲癌的重疾险,现在是最好的时候,这也是尾数不多的,能薅保险公司羊毛的机会!

尤其是女性,得甲癌的概率比男性高近一倍。

四、女性特定癌症应该多赔

看理赔年报重疾这块,一个是甲癌让我震惊,另一个是女性特定疾病。

以基数较大的国寿为例,女性最高的癌症中,第一就是乳腺癌,占比18.7%;第四是宫颈癌,占比7.8%。泰康人寿,乳腺癌占比恶性肿瘤的22.76%

看我统计的数据,恶性肿瘤赔案中,只要分了男女的,最高发的3种一定有乳腺癌。

所以,女性买重疾险,最好选择女性特定疾病可以多赔的!

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