不同年龄的最值得推荐的意外险都在这里

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重疾险的时候,大家总吐槽,大小保险公司的价格差太大,让我们这些品牌偏好者很揪心,为什么大公司就不愿意降价!

不过买意外险,我们倒是可以有机会买到物美价廉的大公司产品!真的,在互联网上,就能经常捡到宝!

Ps:买了意外险,不要总幻想续保是自动扣费。1年期意外险无续保说法,每年到期都需要重新投保!买了保险,一定要关注自己的合同到期日哦!

大公司有哪些?

首先,我带大家来辨别一下。

中大型寿险公司,我想你们听过最多的不外乎是国寿、平安、太保、新华、太平、泰康、友邦。中大型财险公司其实也差不多,但是顺序要做些调整,人保财->平安财->太保财->国寿财->大地财,这五家应该是目前国内财险的超级巨无霸。所谓中大型财险公司的产品,大概率就从这几家公司里面找。

今天介绍几款大厂的意外险,从0-80岁都可以找到适合的。

下面,我们先说0-17岁的未成年人可以买的一款高性价比意外险,来自平安财险承保的「小顽童2021」

不同年龄的最值得推荐的意外险都在这里-第1张图片-牧野网

给孩子买意外险好不好,关键就看意外医疗报销责任,是否实用!

平安小顽童2021扩展了医疗目录范围,设置免赔额为0,可以将孩子日常意外导致的门急诊和住院医疗费进行了报销。

PS:之前基础版医疗报销额是1万,被吐槽太低,今年新产品涨了些,到2万了。

小孩子意外险的理赔,日常也就磕碰扭伤导致的医疗报销。例如我家孩子,前两月就摔骨折了,门诊治疗就好了。如果是意外住院,建议大家先用完意外险自身的医疗报销额,还有自担医疗费的,就用百万医疗险去理赔吧

另外,平安小顽童2021还加上了儿童常见的烧烫伤意外医疗费报销和骨折保险金,精算君认为还是比较实用的。

有家长说,意外身故/伤残的保额有点低!其实,中国银保监会对未成年人的意外身故保额是有明确限制的:

“对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:

(一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。”

不过,监管对孩子的伤残保额没加以限制,如果考虑孩子伤残后的康复和照顾成本真的不低,可以给孩子的意外伤残保额买多点,如果投保没限制的话!

这里,精算君再介绍一款儿童专属1年期意外险,中小型财险公司国泰财险承保的「萌宝保」。

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从对比看,萌宝保在基本责任上也做到了神同步(核心:医疗0免赔+扩展社保外),再增加了意外住院津贴,对于严重受伤住院的,保障会多一些。

其他细节上,萌宝保比小顽童多了疫苗保障和第三者责任,小顽童加则加上可选的误食异物和骨折金责任,两款产品定价差不多,产品各有千秋吧。

说完小孩的大公司意外险,接下来我们说成年家庭经济支柱的。

在上一篇《多花4倍价钱买个意外险,精算君是怎么想的?》,精算君介绍了自己买一份长期意外险「爱心守护神」,这款产品精算君认为比较适合作为成年家庭支柱的我,关键有两个亮点:

1、保额高(身故/残疾/猝死/交通意外都有覆盖)

2、长期险,保障长期有效

这篇文章里还提到了一款高性价比的1年期意外险,大家养老承保的小蜜蜂2号,也是精算君推荐给成年家庭支柱购买的个人综合意外险,额外覆盖了爱心守护神(长期意外险)所缺少的意外医疗报销责任。

最近,一家大型财险公司-人保财险也入局了,模仿小蜜蜂2号开发了一款非常类似的产品「大护甲2号」(投保年龄范围在18-60岁,1-3类职业可以买)。那么这两款产品在保险责任上有什么差别?有什么值得买的地方?

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仔细一看,这两款产品长得相当像,保额都相当高,至少100万的意外身故/伤残+50万的猝死。

这两款产品的核心差异就在交通意外部分大护甲2号的公共交通和私家车保障方面比小蜜蜂2号更强一些,也更契合一般人的出行习惯。小蜜蜂2号额外提供的接种疫苗意外身故/伤残和医疗保险金,则是大护甲2号没有的。

另外,大护甲2号还有一个亮点,需要大家仔细看条款才能研究出来:关于“猝死”判定的有效期

小蜜蜂2号约定:因潜在疾病、机能障碍或其他原因出现症状后的24小时内非暴力性突发死亡,可赔。

注意,小蜜蜂约定是24小时!

大护甲2号约定:被保险人自获得被保资格(见释义)之日起突发急性病(指被保险人突然发生、不及时救治将危及生命安危的急性疾病),并自发病之日起3日内因该急性病导致身故的,都可以理赔。

注意,大护甲2号延长到3天!

这是一个不小的隐形优势,特别是对于长期处于紧张工作状态的办公室白领!

作为大厂出品的大护甲2号,在一些流程细节上的处理也更加到位

1、大护甲2号意外险暂时没有健康告知环节,小蜜蜂2号是最近加上的。

2、投保时可以直接指定身故保险金的受益人(如下图)

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综上,如果你是家庭经济支柱,追求一份高性价比的纯消费型意外险,大厂人保财险承保的大护甲2号,也许是目前最佳选择

给上了年纪的父母买意外险,应该也是保乎笔记公众号众多读者的刚需之一,毕竟我们读者的平均年龄大约都在35-40岁之间。

大厂出品的父母专属意外险,有太平洋财险承保的两款产品:孝心安和好意保,另外,中小型财险公司众安承保的孝欣保,也值得各位关注。 

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太保财孝心安:意外身故伤残保额更高

孝心安提供了最简单的老年人意外责任,意外身故/伤残保额20万,但不可扩展社保外的普通意外医疗报销。

太保财好意保:不错的意外医疗责任

好意保降低了意外身故/残疾保额到4万,但将意外医疗报销扩展到社保外用药,还增加了意外骨折和救护车费报销责任,对于容易摔伤的中老年人,倒是实用。

众安孝欣保:综合素质最高

孝欣保是一款已经迭代好几次的优秀老人意外险,综合了太保财两款产品的保障特点,做到了几乎无死角保障,意外身故被「阉割」保额只有5万,但意外伤残保额并没有「阉割」,仍保持20万,还有额外的交通意外保障,意外医疗也扩展了到社保外用药,还有意外骨折和救护车费责任,最关键是,孝欣保的价格还不贵!

虽然是小厂产品,但精算君认为,很优秀。

  保乎·小结  

写到这里,我要对今天的「大厂意外险」做个简单总结:

 

0-17岁:平安财险小顽童2021

18-60岁:人保财险大护甲2号

61-79岁:太保财的两款孝心安好意保,大家不妨组合一起买(其实精算君更喜欢众安孝欣保,一款顶两份)!

 

别说大厂没良心,这三款1年期纯消费型意外险(交一年保一年),性价比都贼高。投保后注意使用我们的保单管理小程序,手动添加你的意外险保单,做好每年的续保管理。

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