短期健康险市场再出新规,不得随意停售、不得捆绑销售

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近日,银保监会下发关于规范短期健康险业务的征求意见稿。


意见稿拟对短期健康险产品设计、续保、停售、理赔等方面进行规范,明确不得虚高保额、不得“保证续保”、不得随意停售、不得无理拒赔等。



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- A I A S K I-

不得随意停售

何为短期健康险?所谓短期健康保险,是指向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险产品。

保险公司停售短期健康保险产品的,应当将停售的具体原因、具体时间,以及后续服务措施等通过公司官网、销售渠道,以及报刊、即时通讯等披露告知保险消费者,并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务,在保险期间届满时提供必要且合理的转保服务。

保险公司主动停售保险产品的,应当至少在产品停售前15日披露相关信息。保险公司因产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令叫停的,应当于监管叫停之日起3日内披露相关信息。

保险公司对已经停售的短期健康保险产品应当及时清理注销。

保险公司对已经停售产品进行重新销售的,应当向监管部门重新审批或备案保险产品。


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- A I A S K I-

向虚高保额说“不”

在产品保额、免赔额的规范方面,保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素,合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。


保险公司不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。



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- A I A S K I-

明确“非保证续保”

保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“非保证续保”条款。


非保证续保条款中应当包含以下表述:本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,交纳保险费,并获得新的保险合同。


保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用 “连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。



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- A I A S K I-

不得惜赔

保险公司不得惜赔、无理拒赔。


严禁保险公司通过设定产品拒赔率等考核指标,影响保险消费者正常、合理的理赔诉求,以弥补因产品定价假设不合理、不科学造成的实际经营损失,侵害消费者利益。


对于保险公司违反本通知有关规定的,银保监会将视情节严重程度,依法依规追究保险公司和相关责任人责任。


对于情节严重的,银保监会将采取包括暂停开展新业务、吊销公司管理人员任职资格等行政处罚措施。



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- A I A S K I-

不得捆绑销售

保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时,必须购买该公司其他产品。


保险公司将短期健康险开发设计成附加险产品的,应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况,并由保险消费者自主决定是否购买该产品组合。


保险公司不得在附加险产品条款中限制投保人单独解除附加险合同的权利。



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- A I A S K I-

全部停售

本通知印发前已经备案销售的短期健康保险产品,应于2020年6月1日前停止销售。

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