利用Excel表格,买「高分红」股更有方向

牛咖理财 39 0
大家好,之前犀利君围绕一个高分红股票投资法,写过2篇文章:

怎么找到高分红的公司?主要讲理念和操作方法,怎么进一步缩小股票范围,选对高分红股票?主要讲优化选股。

 今天的这篇主要讲实战运用。
 
我会在Excel模拟一个实际案例,测算一下定投高分红股票,理论上能获得多少收益
 
看到这里,对高分红股票没兴趣的朋友,估计已经准备关闭页面了。
 
但犀利君觉得,即便你不打算买高分红股票,也不妨看一下今天的内容。
 
因为今天会讲到一个很重要的“量化思维”,对你做投资很有帮助。
 
 
01
奇异博士的「量化思维」

很多人一听到“量化”,就以为很高深,普通人很难搞懂,实际上我们生活中经常会碰到“量化思维”。
 
犀利君去年看了部漫威电影《复仇者联盟3》,主线剧情很简单:

头号反派“灭霸”想要集齐六颗无限宝石,打个响指,毁灭宇宙一半人口;漫威英雄表示不服,组成“复仇者联盟”对抗灭霸。
 
不过灭霸实在太强大了,“复联”每次和他交手都处于下风。

片中有一个大法师“奇异博士”,他利用宝石看到未来和灭霸交锋了1400万次,结果都输了,只赢过一次。

利用Excel表格,买「高分红」股更有方向 股票 第1张

奇异博士按照这条获胜的路径采取行动,结尾依然输给了灭霸,不过这一切都在他的预算之中。
 
等到《复联4》事情迎来了转机:众英雄无意中找到了时空穿越的方法,回到过去抢先拿到六颗宝石,最后一举翻盘。
 
论战斗力,奇异博士在漫威英雄里并不是最强的,但他走出了关键的一步棋,演算了未来1400万种可能性,先找到了正确的方向,再按照计划一步步地推进。
 
我觉得做投资也是一样的,虽然我们不一定是投资水平最高的,但通过量化方式去测算未来的可能性,选择一条大概率获胜的路径,成功离我们也不远了。
 

02
高分红股票定投计划

按照量化的思路,我拟了一个高分红股票定投计划:
 
1.标的选择
1)A股高分红股票:总股本>100亿、股息率>3.5%、分红率>30%。
2)也可以选择股息率较高的红利指数,如上证红利(510880)作为备选。
 
2.资金来源
定投的钱主要来自2个部分:

一个是每月工资结余部分,另一个是每年获得的股票分红用于再投资。
 
(当然,如果你有一笔较大的年终奖,也可以拿出部分定投)
 
3.定投目标:增加股票数量
既然定投的目标是积攒股票数量,那么我们还是要稍微了解一下,股票数量是怎么增加的。
 
1)每年工资结余买入股数=工资结余金额÷买入股价
假定你的公司每年都调薪一次,每年收入都比去年略有增加,你每年工资的结余就会越多,可以买入的股数也就越多。
 
2)每年现金分红买入股数=获得分红金额÷买入股价
随着手里的股数变多,你每年分配到的现金分红也会越来越多。拿到的现金分红再买入股票,又可以增加自己的股票数量。
 
4.模拟案例
为了便于大家理解,我们模拟一个案例:

有一个上班族,月薪1万元,每月拿出工资的50%定投工商银行;同时,他把当年收到的现金分红也买入工行股票。

假设上班族的年收入按3%速度增长,工商银行的分红率维持30%不变,未来它的基本面不发生太大变化,股价每年按3%速度增长。

从2019年开始,大概需要定投多久,他一年获得的分红收入完全超过工资收入呢?
 
下面这张图,就是用Excel表格推算的结果——

利用Excel表格,买「高分红」股更有方向 股票 第2张

经过25年后,到了2044年,他当年获得的分红是25.8万元,超过了他的年收入25.1万元,这一年开始他就可以不用依赖于工作收入,靠着股息分红也可以维持正常的生活。
 
如果他从30岁开始定投工商银行,那么大约到55岁,基本就可以实现提前退休了。
 
同样还是这个上班族,假设他买的是上证红利指数基金,从2019年开始定投,要到2053年实现提前退休目标,大约需花34年。
 利用Excel表格,买「高分红」股更有方向 股票 第3张


03
根据实际情况,灵活地调整计划

看了上面量化测算的结果,不知道大家是不是更有信心了呢?
 
要说明一点,上述假设条件并不是固定不变的,你也可以根据自己的实际情况调整。
 
比如对有些人来说,让他拿出50%工资定投股票比例有点高,那就适当降低比例;
 
有些人的工资可能好几年不涨,那就假设未来的工资收入是0增长。
 
另外你也不一定要选工商银行,选其他分红率高于30%的股票,目标实现的时间就会缩短;

一旦发生意外,需要中途卖出换股,目标实现的时间也有可能延长。
 
总之,现实世界是复杂多变的,我们既不能盲目乐观,也不能过于消极悲观,觉得自己毫无机会。
 
从某种角度来说,这张表格所展示的,是未来无数个可能性中,一个比较成功的方向。
 
我不敢说它就是最好的方法,但我相信如果你能按照这个计划执行,比起没有方向的人,获得成功的概率会大一些。
 
即便你不打算定投高分红股票,也可以参考这张表格,尝试用量化的方式制定投资目标。
 
总体来说,投资主要就是从两方面入手:一个是上面说的“量化”,也叫定量分析另一个是对这家公司所在行业、具体业务有所了解,这个叫定性分析

只有定量分析+定性分析相结合,我们才能全面看清一家公司的投资价值。

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