为什么基金定投会亏钱?基金定投亏钱有哪些原因?

牛咖理财 40 0
周末和几位基民朋友聊天,有一位刚入门的朋友问肥料君:XX指数基金还能投资吗?有没有什么好的交易策略?

我的回答非常简单:

为什么基金定投会亏钱?基金定投亏钱有哪些原因? 基金 第1张

只要这只基金跟踪的标的依然是处于低估区域(指数基金),也看好定投品种本身的未来发展,开始定投完全没问题。

 
就在这个时候,另外一位“资深”基民就反对了:这只基金不行!自己投资了快2年了,现在还亏了近30%。”

又有位朋友说话了,他说自己也定投了一只非常类似的基金,前段时间还止盈了一次。
 
这就很有意思了,为什么投资的同样一只基金,有的人亏钱,而有的人赚钱呢?

今天我们就来和大家聊聊这个话题:为什么定投会亏钱?


01

定投的基金表现不佳,马有失蹄人有失足


基金定投长期不赚钱,甚至亏损很多,别慌,先好好检查下自己定投的基金。


一、查看过往3 个月、6 个月、1 年、3 年不同阶段中,该基金在同类基金的排名情况。


如果长期排在后二分之一,或者长期低于同类基金平均收益水平,那么这个基金就有问题了。选股出现了问题?还是基金管理团队能力欠佳?


二、选的基金品类不匹配预期收益?

希望赚取较高收益的投资者,基金定投时优选积极配型基金,比如波动较大的普通股票型基金、偏股混合型基金或者指数基金;如果定投选择的是波动较小的基金,如债券基金、货币基金,那么获取的收益就相对不高。


三、基金经理的更换也有可能造成基金业绩的波动,不过这一点在大型基金公司中会相对弱化。


找准基金“颓废”的原因,才能对症下药,决定是改变策略?还是及时止损换一只?或是继续坚持?


由于每只基金表现各不相同,这里无法给出具体方案,有相关问题的朋友可留言交流。


02

定投中途“断粮”,巧妇难为无米之炊


双11过去10多天了,在疯狂“剁手”买买买后,有些人需要面对这样的现实:


动辄几千上万元的信用卡、花呗账单
即将吃土的未来两个月的艰辛生活
当然,还有可能不得不“断粮”的基金定投


其实,只要培养正确的习惯,掌握一些理财规划的小方法,定投的“断供”是完全可以避免的!


一、每月定投金额需“量力而行”

每天下班看3个小时书或者跑步15公里,这对于一个可能以前从来没有做过的人是很难长期坚持下去的。

基金定投也是一样,一旦设定了相应的定投金额,这意味着你今后每个月都要忍受被突然降低的生活水平,生活质量也会有所下降,每个月的钱也要省着花。

定投是长期投资,所以请记住,一定用闲钱!!闲钱!!闲钱!!重要的事说三遍!


如果你是个投资小白,那可以每月花10元先试一下。10块钱连一杯奶茶的钱都不到,它就是属于花了也是不会影响你生活质量的闲钱。


如果是对市场有一定了解,能够承受一定的风险,你可以试着用每个月闲钱的30%-50%做定投。


二、把定投也作为“必需支出”列支

假设你现在每个月要背房贷和信用卡账单,那么发了工资做的第一件事是什么?

那当然是:还房贷还信用卡啊!


同样道理,为了努力实现长期坚持定投的目标,我们不妨转换一个思维:


把每个月的定投在心里也作为“必须要投的钱”,“不能随便动的钱”,这样就不会产生“老是要拆定投补其他坑”的思想了。


三、已断粮,亡羊补牢为时不晚


如果上述两种预防断供的方法你都没能“把持住”,那么就要吸一口气,奉上我的最终“亡羊补牢”大法了!简单来说,就是这样:

  • 这个月没定投的,下个月补上;
  • 今年欠的定投账,今年补上。


就这么简单!


03

没有严格执行定投,自己的锅自己背


一、害怕赔钱,所以停扣甚至赎回

基金定投中,一个很大的错误操作是:停扣!


更大的错误是什么?


不仅停扣,还把钱都赎回来了!


在基金的净值持续下跌、震荡的过程中,基金定投是以低成本积累更多份额、逐渐抄底的好机会。


如果基金自身没有出现问题,贸然停扣会错失更低的持仓成本,而赎回更是一个骚操作,活活把自己弄死在黎明前的黑暗中......


二、贪心、赚到了不肯走


基金定投特别是定投权益基金,已经出现了高盈利可最终仍然赔钱,为什么?


觉得还能涨,没有及时止盈。


有的人喜欢在基金已经达到盈利点时再去判断市场,比如分析市场、板块、行业,若还有一定上升空间,就选择继续持有、不止盈,希望还能赚到钱。


对于所有执行基金定投的投资者,我们强烈建议,请严格遵守定投纪律、严格止盈!赚钱的机会有的是,不要贪图这一两天的收益。


有人说,基金定投太傻,每个月到日子就去买。为什么不想办法在每个月基金净值最低的那天买?
为什么基金定投会亏钱?基金定投亏钱有哪些原因? 基金 第2张
也正是因为对定投的“定力”不足,太多人中途放弃。

有数据显示:“20%的人能坚持定投1年,10%的人能坚持3,5%的人能坚持5年,1%的人能坚持10年。”

那其他的64%的人呢?他们不到1年就离开了,有些人可能有少量盈利,但大部分人只能认栽出局。

定投基金真不是多神奇的操作,它只是一个相对高效便捷的交易手段;但执行好基金定投,是一场投资“心性”的修行!

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