如何使存量资金的定投更有效?

牛咖理财 71 0

假如你有50万,且至少3-5年内这50万都是闲置资金,当你想通过指数基金定投来进行理财增值时,问题来了——

如何使这笔存量资金的定投更有效?


化整为零


如何使存量资金的定投更有效? 基金 第1张
定投大抵分为周定投和月定投两种主流方式,一次性把50万梭哈了不算定投。那么问题来了,既然要把这笔存量资金分批买入,究竟该分成多少批才能使定投更有效呢?下面我们就围绕这个问题来进行分析。
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牛市何时到来?

存量资金如果能在牛市到来前全部换成低估指数基金的份额肯定是第一要素,但是拱卒定投不提倡各位去预测牛市到来的具体时间。怎么办?微观上无法解决的问题,我们用宏观来试试看,既然中国的“股市”牛短熊长,那么不妨看看这个熊有多长。

如何使存量资金的定投更有效? 基金 第2张

近十年来的历史“熊市”情况:

2007.10至2008.10(1年)

2009.8至2014.7(5年)

2015.6至不晓得哪天(4年以上)


上述数据说明的情况是,牛熊更迭的再快也得1年以上,随着市场慢慢成熟,散户、大机构、外资愈发理性,牛熊的情况必然不断变化。然而就现阶段而言,宏观上只要避免两个万一

1.万一熊市更熊,也要有钱捡便宜货了。

2.万一牛市提前,绝大部分资金要买入完毕。


结论:理论上是牛市结束后的3年内确保90%以上的存量资金分批买入完就好。实际上的有效时间是要根据你进场的时间距离上一个牛市结束后多久来估算的。


想喷我瞎说的别着急,这只是第一步~

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战略底仓,你值得拥有

战略底仓是投资者阶段性止盈(详见——)的必要配置。

如何使存量资金的定投更有效? 基金 第3张

以上均为上证指数涨幅超过500点的时段,如果希望动态止盈能带来可观的收益,则需要在足够短的时间里完成战略底仓的建立。


那么,问题来了。


这个所谓的战略底仓是存量资金占比的多少呢?

见仁见智,拱卒定投的建议是30%。


足够短的时间又是多短呢?

这个就完全由主观意志所决定了,半年、1年都可以。


还是模棱两可怎么办?别着急,这也只是第二步~

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基于大盘估值的买

在指数基金定投中,我们会引入定期不定额的策略提升收益率(详见),在存量资金的买入中我们则可以通过定期不定额来加快战略底仓的建立,也可以通过在存量资金消化的末期反向操作,确保便宜货仍然有钱捡。


大盘估值也就是上证指数,关于大盘估值,像“3000点以下的定投长期来看都是赚钱的”这样的论断层出不穷。我们不该轻信这样的论断,但这不妨碍我们用大盘指数来指导我们买入。


具体的办法规则因人而异,请勿参考:

例如以100点大盘指数进行叠加。

3000点——1份,2900点——2份,

2800点——4份,2700以下——8份。

(PS:前提是定投的基金为跟随大盘走势的品种)

拆成多少份?


如何使存量资金的定投更有效? 基金 第4张

一笔存量资金究竟该拆成多少份?


我们以周定投为例,一年有52周也就有约50次定投机会,我们以刚进入熊市为例进行测算,则3年期150次定投,为了方便引入定期不定额,可分割为300份资产进行定投,日常投1份,行情下跌时逐步加大,尤其是战略底仓还未建立时,你就可以加倍甚至超级加倍。

如何使存量资金的定投更有效? 基金 第5张
别看有300份,也别看投资周期划了3年,实际上你永远会比你预想的更早把这些子弹打光。
如何使存量资金的定投更有效? 基金 第6张

市场无法预测使得存量资金的定投十分困难。


宏观上的预测可以使自己建立一套相对理性的定投方案,但不代表它一定会利益最大化。我们只是借用“以不变应万变”去面对自己的投资心态,去面对诡谲的市场变化。


赚多赚少都“问心无愧”!

这才是存量资金定投策略制定的重要目的。

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