如何配置投资资产赚钱?

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导读:昨天晚上,bo姐看到一个惊人数据,今年业绩霸屏的一只基金,仅一个季度,规模从0.49亿飙涨到8.6亿,飙涨了17.55倍!看的bo姐很是心痛,这意味着,又有一些基民炒基金、追涨杀跌,而这最后多是凉凉收场。理性选基,构建自己的基金组合并坚持,是件困难、孤独的事情,却也是最值得坚持,收获最踏实稳定的事情。


bo姐的掏心窝子话!

 如何配置投资资产赚钱? 基金 第1张


开头这里,bo姐先说一点题外话哈。


我们投资基金之前,要做好亏钱的准备。大家投资基金,都是想赚钱来着,为啥bo姐提亏钱这晦气话呢?


bo姐微信里,有大几千的读者,大家也时不时问bo姐一些基金问题。比较常问的,是这只基涨的很厉害,能追吗?就是说,大家心态没转过来,完全没有意识到基金会亏钱。


很多基民都是眼里冒金星,只看了眼前“收益”,却没看到背后的风险。盲目投资基金,会亏大钱的。


举个最典型的例子:


今年,下面这只基金,霸屏业绩榜。基金规模也跟着飙涨,仅一个季度,从0.49亿基金规模,飙涨到现在的8.6亿,飙涨了17.55倍


如何配置投资资产赚钱? 基金 第2张


可以想象,里面有多少基民追涨杀跌!


这跟你平时买东西还有点儿不同,买个电磁炉、空调啥的,再烂也烂不过几百块、几千块。但是金融投资,可能会亏掉几万、十几万、甚至百万家产,结局真的很凄凉。


bo姐这么说,是希望大家把养基当作高风险事情看待,认真选择标的、谨慎行事,长期才能收益稳健。


所以在养基之前,要做好心理准备:自己的基金会亏钱。你不是闭眼睛赚钱的,要有亏钱的心理准备!


大家可以静下心来问问自己:如果现在,自己的基金突然下跌了30%、50%,自己的直观反应会是什么?


是觉得更加便宜了,想再买点,同时有余力再投资。还是惶惶不可终日,想着早点割肉,赶紧卖掉它?


多想想基金亏钱,养基才能理性一些!


从单一基金定投开始
 如何配置投资资产赚钱? 基金 第3张

bo姐也常遇到一些小伙伴,聊起天来都是买了七八只基金、十几只基金。弄得自己很疲惫,精力分散。


怎么理性养基呢?bo姐今天跟大家讲讲这个话题。从简单到复杂,帮大家理顺基金投资组合的逻辑。


emmm,先看简单点的,单一基金定投!


简单解释下哈,不是所有的投资者都要做基金组合。像一些基金小白、职场新人、家底不是很丰厚的,没必要买很多基金、也没必要过于纠结基金组合,贪多嚼不烂。


如何配置投资资产赚钱? 基金 第4张


所以呢,bo姐觉得应该简单一点开始。


这种单一基金定投,有两个方向,一是找专业的基金经理,比如中欧时代先锋、兴全趋势、兴全轻资、博时主题行业,这种长期业绩顶牛的。


专注定投某两个,交给他们职业打理。


二是挑一些宽基指数、行业指数基金。


比如,可以挑50、沪深300、中证500等宽基指数,加上一些行业主题方向,如消费、医药、证券等。


在留足自己平时生活开支、日常周转后,挑上估值处于较低位的基金,就可以开始定投自己的基金了。


比如bo姐昨天文章里,分享的中证500指数基金。现在的中证500就是冷门、低估标的,值得定投。


如何配置投资资产赚钱? 基金 第5张


bo姐觉得,选择宽基指数+行业指数基金,这些基金,本身就已经是投资组合,已经分散爆雷风险了。


所以呢,没必要“为了组合而组合”。再说,一份风险一份收益,如果太分散风险,收益率也会极低!


bo姐说句大实话,基民的收益,70%取决于自己的投资策略,比如疯癫时更需要冷静、分期买基金,也就是杜绝一把梭,长期定投。剩余30%的收益率,才取决于基金经理们的投资管理……


多从自己身上找原因,你会更加成功!


敲黑板啊:注意留足自己日常的开支。即便跌的再惨,不影响到正常生活,说明你的配置才是成功的。


高阶资产配置
 如何配置投资资产赚钱? 基金 第6张

对于家底比较丰厚,需要通过基金做资产配置的,以及老手们、想了解资产配置的,bo姐接着分析。


资产配置,就是将家庭资产分配在不同领域,可能涉及房产、保险、股票型基金、指数基金、债券等。


第一,确定自己的风险偏好。


资产配置前,要对自己对个风险评估。


一般来说,年轻人资金量少、且收入不断增加,即使判断错误,未来还有很多机会;年纪大的人一辈子积累的积蓄,基数往往较大,并且收入不断减少,抗风险能力降低。


当风险偏好高时,往往更愿意配置股票、股票基金等高风险品种;风险偏好低的人,则倾向于配置债券基金、货币基金、银行理财等品种。


一般来说,高风险品种的合理占比,应等于(80-年龄)*100%。例如,你今年25岁,那么就可以将55%的资产用于高风险投资。


第二、确定投资的品种池。


品种池的确定,与个人的能力圈相关。


所谓不懂不做,例如,你不了解日本股市,就不要把日经225纳入池中;你不懂黄金,就要排除黄金。


因此,既要保守,在自己能力范围内投资,又要不断学习,扩大自己的能力圈,有利于发现价值洼地。


比如吧,从品种角度分类:


股票:指数基金、主动基金;
债券:债券基金;
商品:黄金ETF、原油ETF;
高流动资产:货币基金。


从国别上分类:有A股、港股、美股之分。没有开通港股和美股账户的小伙伴,可以通过QDII参与


例如,通过投资标普500、纳指100,分享美国经济。通过恒生指数、H股ETF等指数基金,参与港股。正所谓东方不亮西方亮,哪个市场具备投资价值,我们就配置哪边更多的资金。


第三、制定交易计划。


首先,分析自己的存量资金和增量资金。


存量是自己现在可以用来投资的总资金;增量资金是每月的收支情况,再通过表格的形式确定具体什么时间,买入什么品种、买入多少比例。


是采用定投的方式、一把买入还是采用“底仓+定投”的形式,这些都是列入投资计划里面的内容。


总之,计划越具体,越具备可执行性。


第四,动态跟踪调整。


随着时间推移,各资产的涨跌,要做一些调整。比如随着市场行情变化,有些资产可能已经不再低估;有些资产可能跌到了非常便宜的位置,就应该根据资产之间的性价比动态调整。

我们选取的中证500、中证红利、50AH优选和300价值,市盈率历史百分位,平均是18.13%,仍处于20%以下,维持6000元定投金额不变。

其中中证红利、300价值的估值提升,按规定减少定投比例。本期的定投组合如下(我们每两周定投一次,大家根据自己的实际情况,调整投资金额):


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