降低基金购买成本有哪些诀窍?

牛咖理财 60 0

正窝家里啃鸭脖的菜鸡,爬上来给大家问声新年好。今天推一篇很实用的干货,权当新年礼物啦~

 
过去一年,跟着菜鸡开启基金定投的小伙伴不少,几乎每次推文都会收到很多针对基金的提问,很遗憾精力有限,没法一一作答。
 
我知道,一旦基金入坑,心态可能会跟逛淘宝差不多,种草一堆基金,看啥都想买,自然问题多多——能不能买、啥时候买、啥时候卖……有一个重要的问题,却经常被你们忽略,那就是基金的交易成本。
 
不少人就吃过这种亏,有位我的粉丝,跟同事一起买沪深300指数基金,交易费却多花了小一百。后来她注意到,同事买的是XX基金“C”,她买的是“A”。


她跑来问我后才明白:频繁买卖A类基金,恐怕还没赚到钱就先把本亏光了……
 
想要多赚点,就要尽量降低交易成本。别看每笔交易省下的钱不多,在复利效应下,能帮我们在漫长的岁月里大幅提高总收益。今天,我就来讲讲降低基金购买成本的几个诀窍。

降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第1张


频繁交易的朋友走场内,定投小白走场外,场外优选第三方平台。
 
寻找低费率的交易渠道,是降低购买成本最最基础的方法。
 
大类上讲,我们买基金有场内、场外两条路径。
 
1、场内渠道
 
“场”就是证券交易所,中国有俩——上海证券交易所、深圳证券交易所。证券交易所除了能买卖股票,还能买卖基金、债券等等,这就是场内渠道。
 
和买股票一样,只要在券商开好户,就可以填入基金代码和份额,直接购买场内基金了。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第2张
 
场内基金最大的好处就是交易费用低。现在很多券商的交易佣金只有万2.5,买1万块钱基金,只要付2.5元手续费。
 
不过,券商基本都有最低5元的佣金标准。也就是说,如果你每次只投1千块钱,也要交5元佣金,这就不太划算了。
 
所以一般来说,场内基金更适合资金量大、交易频繁的老司机。对多数资金不多、完长期定投的基金小白来说,场外渠道更适合你。
 
2、场外渠道
 
场外买基金,主要有三个路子:银行、基金公司自家官网、第三方独立销售平台。
 
我们熟悉的支付宝、蛋卷基金、天天基金等,都是第三方独立销售平台,类似一个“基金超市”,产品多、费率有折扣、赎回快、还能设置自动定投,是最适合定投小白的渠道。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第3张
 
其他像银行、基金公司官网我都不太推荐,因为bug比较多:
 
在银行买基金,申购费率基本不打折,比其他两个渠道申购费贵10倍,赎回到账也慢。在基金公司官网购买基金,申购费率是下来了,但每家基金公司只卖自家产品,选择太少。
 
总结一下:场外第三方平台基金品种丰富,可以定投扣款,满足了懒人交易,省心省力;场内基金交易和股票一样,频繁交易的老司机能从中节省大量费用。
 
这里有张表格,大家可以对照着看看:
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第4张
 

降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第5张


短期选C类,一年以上选A类。
 
除了优选购买渠道,你还可以根据自己的操作习惯,从基金收费方式上省钱。
 
先简单科普一下,基金的交易费用包括申购费(或销售服务费)、赎回费、管理费和托管费其中,管理费、托管费是没地儿省的,全国统一价,但是前三项是有门道的。
 
像股票型/混合型/债券基金的后缀有A、B、C,代表了基金不同的收费模式,选对了类型就能省下交易费。
 
A类是前端收费,申购基金时直接扣申购费;而赎回费是赎回时收取,持基时间越长费用越低。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第6张
(天弘沪深300指数A(000961)在天天基金上的申购费率)
 
B类是后端收费,也就是基金申购费,等你赎回时再扣,申购费率也会随持基时间降低。B类不太主流,这里就不多说了。
 
C类是收销售服务费,也就是按天计费。这类基金申购免费,持有超过一定时间,赎回也免费(通常是7天)。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第7张
(天弘沪深300指数基金C(005918)在天天基金上的销售服务费率)
 
形象点说:

A相当于快餐店,先给钱后吃饭;

B相当于中餐厅,先吃饭后给钱;

C相当于采摘园,进出无门票,摘多少果子给多少钱。 

还是以天弘沪深300指数基金为例,把A、C类拉出来比较?,你会发现,怎么省钱取决于持基时间:
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第8张
 
买天弘沪深300指数基金,9个月是一个零界点,持有时间大于9个月,选A类更划算;持有小于9个月,选择C类更划算。
 
当然了,不同的基金在不同平台的收费标准不同,如果你懒得计算,就记牢这句口诀:短期选C类,一年以上选A类。
 
那什么时候选B类呢?当然就是持有更长时间了(一般3-5年以上),这样连申购费都可以省掉,买到更多的基金份额。
 
现在你该知道开头说的那位读者问题出哪了吧:
 
对于短线快进快出的朋友来说,C类基金持有7天以上就不收赎回费了,10万元的基金拿7天就卖,也不过就收4元费用,比A类便宜146元!

降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第9张


总的来说,对于坚持做定投的小白来说,在支付宝等第三方平台买A类基金就得了。另外,降低交易成本的终极奥义就在:找对基金后,就不要中途离场,避免频繁买进卖出。
 
还记得我之前的惨痛教训不?
 
2009年9月,我领到人生第一笔工资,每个月省出1000块,定投南方中证500基金。
 
结果,没半年就开始亏:-5%,-10%,-20%......
 
眼看着亏损越来越大,终于狠狠心,放弃了。定投三年,最后以亏损25%,亏了9000元本金黯然离场。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第10张
 
后来的我才知道,如果坚持定投到2015年,即使不在最高点卖出,也能赚到160%的收益。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第11张
 
你看,定投的道理我都懂,基金选得也不错,但败在了心态上,还多花了交易费。
 
相反,坚持定投的时间越长,持有基金时间越长,赎回费用就越低。一般来说,持有基金两年以上就不收赎回费了。
 
降低基金购买成本有哪些诀窍? 基金 第12张
(某基金的赎回费率)
 
所以啊,买对了就要负责,千万不要随便卖。很多新手上路,一天要看800次账户,看到基金亏了就要卖,这样只会加剧亏损,还很可能会被罚款——
 
无论A、B、C类基金都有同一条规定:持有不到7天就赎回,会有惩罚性的赎回费率1.5%,10万元基金就罚1500元。

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