如何计算定投基金的真实收益?

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如何计算定投基金的真实收益? 基金 第1张


前两天有位学员给我说,自己定投了一年多的基金,收益才10%,算下来一年才几个点,感觉基金定投的收益也不高嘛。

 

我知道这位同学看到的收益率,是投资软件上显示的持有期收益。这个收益率是这样计算的:假设说我们每个月定投1000元,定投了12个月,一共投资了12000元,现在账户里面有13200元。也就是说我们赚了1200元,然后我们总计投资了12000元,收益率刚刚好是10%然后这位同学就觉得年化收益就是10%,如果是定投了2年,那么年化收益就为5%了。

 

这样算其实是不对的,因为我们不是一笔投资的。如果说我们在第一个月的时候就直接买入12000元的基金,然后持有12个月,赚了1200元,这样年化收益才是10%但是我们是定投的,是每个月买入1000元,我们第一个月买的基金持有了12个月,但是后面买的基金,并没有持有这么久的时间。所以,真实的年化收益,不止10%

 

那么真实的年化收益率又是多少呢?我们该怎么去计算定投基金的真实年化收益呢?这需要借助EXCEL表格的IRR函数来进行计算。具体的计算步骤是这样的:首先在表格当中依次输入-1000(因为是投入,是我们把钱投出去,所以要加负号),连续投入12个月,然后在13个月的时候有13200元。

 

如何计算定投基金的真实收益? 基金 第2张


然后我们在月收益的表格当中输入=irrC2:C5)就可以得出,月收益率。约等于1.46%想要得到年收益率还需要一步计算,用1加上1.46%然后开12次方再减去1,这个时候得到的才是年化收益率。最后计算出来的结果是18.99%,近乎我们看到的持有期收益的2倍差一点。

 

EXCEL表格来计算定投基金的真实收益,只是众多方法中的一种而已。在一些基金销售平台上,也可以计算定投基金的真实收益。我知道天天基金网上就有,蛋卷基金上也有专门的计算器。另外还有一些网页,微信小程序,也都是可以计算的。这些平台的使用都比较简单,我就不给大家科普了。感兴趣的朋友,可以自己去操作一下。

 

可能还有一些朋友,觉得没有必要去计算定投的真实收益,我只需要知道一个大概的就是了。那就很简单了,我们直接使用前面的结论:金定投的真实收益,大概相当于持有期年化收益的2倍。做理财嘛,不用这么累,直接使用结论也是可以的。

 

这样算下来我们发现,基金定投的真实收益率,其实并不低的。

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