比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些?

牛咖理财 60 0
两周前,小投帮大家做了一个有关支付宝货币基金的评测。
 
小伙伴们的留言很是热情,不少的小伙伴,纷纷建议小投去评测XX平台的XX产品。
 
今天,小投做个主流平台的产品类型盘点,小伙伴们可以从这几个平台上面,挑选你看中的产品,交由小投帮你分析。不偏不倚,绝对中立,怎么样系不系灰常优秀!
 
我们常见的平台一般分为两类:一类是日常支付平台,一类是投资理财平台(非券商,主营为各类银行理财、保险、结构存款等)
 
第一类平台主要的作用存储零钱,流通支付,所以金融产品、以及服务并不是很多,这类产品的典型代表就是支付宝、微信钱包。
 
第二类平台,主要的作用就是充当产品展柜,既然是展柜那各类产品自然是相当丰富的,不过由于产品过于丰富,难免鱼龙混杂,质量参差不齐,这类平台的典型代表,就是某东金融、某米金融。
 
下面,我们先来看一下第一类产品吧~
支付宝、微信零钱

 
这两个平台算是我们最常用的平台了,相信绝大多数小伙伴应该听过甚至用过他们的拳头产品:余额宝、零钱通
 
这个平台上面最常见的产品,主要是货币基金,以及一些稳健理财构成的,高收益的股票型、混合型基金也有,但是数量不多,也并不是很丰富。
 
为了防止一些小伙伴不太了解各类产品间的差距,小投先把这几类投资品做个简单的分类简介。

1、货币基金
 
最早起源于银行利率与个人利率严重不匹配的时期,一些机构嗅到了这种套利的的味道,于是,建立了一个基金,将投资风格保守的人汇集起来,筹集一笔钱跳过银行,直接购买即将到期的国库券、商业汇票等,获取高于银行存款的收益。
 
风险大致与银行存款相近,但收益却高了很多
 
这一类的代表产物,就是余额宝、余利宝、易方达货币A等等很多……

比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第1张


2、新型银行存款

小银行为了筹集资金以较高的收益吸纳储蓄,这些银行由于线下网点少,甚至没有网点,能够省出一些运营费用给用户发放收益,同时将完整的长期或定期存单,分拆成以某一周期计息的单独产品。
 
另外,由于银行存款保险条例的存在,我们不需要担心这些没听说小银行突然破产,辛苦赚来的血汗钱白白打了水漂(我们国家有银行存款保险条例,低于50万以下银行存款的安全性高于货币基金)


 比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第2张


PS:存款保险条例是2015年颁布的,之前海南发展银行破产的时候,存款保险条例还没有诞生呢~
 
3、稳健理财
 
稳健理财有可以分为两个部分:

一个是FOF模式,这类基金的做法是,购买其他基金作为自己的持仓,也就是基金中的基金。
 
支付宝里典型的代表产品就是:余额佳

比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第3张

 
可以看到它的持仓里面,包含了两个短债基金一个货币基金。
 
另一类投向与货币基金有点类似,但通常会比货币基金更激进一点,在收益相对较高的产品中,在稳健理财的持仓里,权重较大,通常收益略高于货币基金,但风险也略高一点。

比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第4张


常见的典型代表产品就是:长江养老添年享、建信养老飞月宝等。

比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第5张


以上这几类都是属于低风险的产品,损失本金的概率非常低。
 
4、债券基金
 
在支付宝、零钱通这类以支付为主的平台里面,债券基金的种类比较少,虽然看起来收益比余额宝高很多,但是风险同样也高了很多。
  
比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第6张

可以看到虽然过去这只债券基金,去年涨幅比货币基金高,但是查看历史数据不难发现这只债券基金2016-2017的收益,并没有跑赢货币基金。

比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第7张

 
投资债券基金,想要取得基金的平均收益,起码要投入3-5年左右的时间,才能保持相对稳定的收益。只投资很短的时间,不仅有可能跑不赢货币基金,甚至可能因手续费的原因造成亏损。
 
当然支付宝、零钱通里面还有很多种主动基金、被动基金,产品不算丰富,但是种类却特别复杂。
 
这里就不做赘述了,因为这些产品我们用证券账户交易起来会更加方便。
 
这类支付平台,最大优点就是操作方便,你可以直接通过支付宝零钱通购买对应的产品,但是这类平台有个非常大的缺点,那就是产品数量非常稀少
 
以小投上次举例分析的支付宝新型银行存款为例,整个系列的产品屈指可数。
 
小投文章刚发完不久,对应的产品就满额下线了,其他的产品收益低的可怜?……
 
对于很多后面才看到推文的小伙伴来说,非常不友好。
某东、某米


下面,小投要介绍的就是两个展柜类平台,里面不仅产品分类非常丰富,同时每类可选的产品也相对更加丰富。
 
这两个展柜类平台就是:某米金融、某东金融
  
一、某米金融-新型银行存款

先来看比较简单的某米金融,之所以把它列在这里,是因为它的拳头产品:银行新型存款,非常给力。
 
不信你看,这个收益还是非常给力的。


比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第8张
 
怎么样,小投没有骗你吧。
 
二、某东金融

下面我们来看某东金融,它里面的产品分类就更加丰富了。
 
1、银行新型存款

可以看到,就单新型存款这一个产品里面就有几十家银行轮番上阵。
 
可供挑选的种类非常丰富,优质产品很多,但劣质产品也有不少,需要仔细甄别一番才能选择出合适的产品。

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2、保险产品

除了新型存款,某东金融还有很多收益看似不错的保险产品,比如下图这样:

 比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第10张


看起来收益不错,高达年化5.71%,但是存取规则无比繁琐。
 
你买入的瞬间,就会收取1%的手续费,如果你买了1万块的产品,啥都没开始,就扣了100元手续费。
 比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些? 理财投资 第11张
 
如果买入之后超出了犹豫期,你恰好遇到点急事,短期急用钱还好,保险公司提供保单贷款,但是长期花费的话,就需要涉及到退保方面的问题了。
 
而这个保险,第一年退保要交500块手续费,第二年要交400块手续费,以此类推,直到第五年之后退出,这个手续费才会归零。
 
也就是说,如果你当年买入,临时有事退出,不仅赚不到一毛钱收益,反而会搭进去不少的手续费。
 
当然某东金融的产品太过丰富,小投一期根本介绍不完。
 
这类展柜类平台,最大的优点就是产品丰富,好产品、差产品都有,需要有一点自己的辨别能力,缺点就是这类平台操作不太方便据说:某东金融曾泄露过用户信息,令人讨厌)。
小结


支付类平台和展柜类平台,两者之间的最大的区别就是:支付平台操作方便,但是产品少,展柜平台产品丰富,但是操作麻烦。
 
你更倾向于哪一类产品呢?

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