比余额宝收益更高的稳健理财产品有哪些？
牛咖理财
60
两周前，小投帮大家做了一个有关支付宝货币基金的评测。
小伙伴们的留言很是热情，不少的小伙伴，纷纷建议小投去评测XX平台的XX产品。今天，小投做个主流平台的产品类型盘点，小伙伴们可以从这几个平台上面，挑选你看中的产品，交由小投帮你分析。不偏不倚，绝对中立，怎么样系不系灰常优秀！我们常见的平台一般分为两类：一类是日常支付平台，一类是投资理财平台（非券商，主营为各类银行理财、保险、结构存款等）。第一类平台主要的作用存储零钱，流通支付，所以金融产品、以及服务并不是很多，这类产品的典型代表就是支付宝、微信钱包。第二类平台，主要的作用就是充当产品展柜，既然是展柜那各类产品自然是相当丰富的，不过由于产品过于丰富，难免鱼龙混杂，质量参差不齐，这类平台的典型代表，就是某东金融、某米金融。这两个平台算是我们最常用的平台了，相信绝大多数小伙伴应该听过甚至用过他们的拳头产品：余额宝、零钱通。这个平台上面最常见的产品，主要是货币基金，以及一些稳健理财构成的，高收益的股票型、混合型基金也有，但是数量不多，也并不是很丰富。为了防止一些小伙伴不太了解各类产品间的差距，小投先把这几类投资品做个简单的分类简介。最早起源于银行利率与个人利率严重不匹配的时期，一些机构嗅到了这种套利的的味道，于是，建立了一个基金，将投资风格保守的人汇集起来，筹集一笔钱跳过银行，直接购买即将到期的国库券、商业汇票等，获取高于银行存款的收益。这一类的代表产物，就是余额宝、余利宝、易方达货币A等等很多……
小银行为了筹集资金以较高的收益吸纳储蓄，这些银行由于线下网点少，甚至没有网点，能够省出一些运营费用给用户发放收益，同时将完整的长期或定期存单，分拆成以某一周期计息的单独产品。另外，由于银行存款保险条例的存在，我们不需要担心这些没听说小银行突然破产，辛苦赚来的血汗钱白白打了水漂（我们国家有银行存款保险条例，低于50万以下银行存款的安全性高于货币基金）。
PS：存款保险条例是2015年颁布的，之前海南发展银行破产的时候，存款保险条例还没有诞生呢~一个是FOF模式，这类基金的做法是，购买其他基金作为自己的持仓，也就是基金中的基金。
可以看到它的持仓里面，包含了两个短债基金一个货币基金。另一类投向与货币基金有点类似，但通常会比货币基金更激进一点，在收益相对较高的产品中，在稳健理财的持仓里，权重较大，通常收益略高于货币基金，但风险也略高一点。
常见的典型代表产品就是：长江养老添年享、建信养老飞月宝等。
以上这几类都是属于低风险的产品，损失本金的概率非常低。在支付宝、零钱通这类以支付为主的平台里面，债券基金的种类比较少，虽然看起来收益比余额宝高很多，但是风险同样也高了很多。可以看到虽然过去这只债券基金，去年涨幅比货币基金高，但是查看历史数据不难发现这只债券基金2016-2017的收益，并没有跑赢货币基金。
投资债券基金，想要取得基金的平均收益，起码要投入3-5年左右的时间，才能保持相对稳定的收益。只投资很短的时间，不仅有可能跑不赢货币基金，甚至可能因手续费的原因造成亏损。当然支付宝、零钱通里面还有很多种主动基金、被动基金，产品不算丰富，但是种类却特别复杂。这里就不做赘述了，因为这些产品我们用证券账户交易起来会更加方便。这类支付平台，最大优点就是操作方便，你可以直接通过支付宝零钱通购买对应的产品，但是这类平台有个非常大的缺点，那就是产品数量非常稀少。以小投上次举例分析的支付宝新型银行存款为例，整个系列的产品屈指可数。小投文章刚发完不久，对应的产品就满额下线了，其他的产品收益低的可怜?……下面，小投要介绍的就是两个展柜类平台，里面不仅产品分类非常丰富，同时每类可选的产品也相对更加丰富。先来看比较简单的某米金融，之所以把它列在这里，是因为它的拳头产品：银行新型存款，非常给力。
下面我们来看某东金融，它里面的产品分类就更加丰富了。可以看到，就单新型存款这一个产品里面就有几十家银行轮番上阵。可供挑选的种类非常丰富，优质产品很多，但劣质产品也有不少，需要仔细甄别一番才能选择出合适的产品。 
除了新型存款，某东金融还有很多收益看似不错的保险产品，比如下图这样： 
看起来收益不错，高达年化5.71%，但是存取规则无比繁琐。你买入的瞬间，就会收取1%的手续费，如果你买了1万块的产品，啥都没开始，就扣了100元手续费。如果买入之后超出了犹豫期，你恰好遇到点急事，短期急用钱还好，保险公司提供保单贷款，但是长期花费的话，就需要涉及到退保方面的问题了。而这个保险，第一年退保要交500块手续费，第二年要交400块手续费，以此类推，直到第五年之后退出，这个手续费才会归零。也就是说，如果你当年买入，临时有事退出，不仅赚不到一毛钱收益，反而会搭进去不少的手续费。当然某东金融的产品太过丰富，小投一期根本介绍不完。这类展柜类平台，最大的优点就是产品丰富，好产品、差产品都有，需要有一点自己的辨别能力，缺点就是这类平台操作不太方便（据说：某东金融曾泄露过用户信息，令人讨厌）。支付类平台和展柜类平台，两者之间的最大的区别就是：支付平台操作方便，但是产品少，展柜平台产品丰富，但是操作麻烦。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~