我们为什么要学会投资理财?

牛咖理财 48 0

现实中,很多人认为,投资理财,那都是有钱人做的事。实际上,当我们拥有自主支配的资金来源时,就不可避免地涉及到了理财的问题。


对于大部分人来说,应该是在大学入学的时候,包括我。收到父母给的生活费,首先要规划着量入为出,如果有结余,还可以储存起来。


俗话说:你不理财,财不理你。我们每个人在人生道路上都必须要面对投资理财的问题。


小到每天的吃、穿、行、用,大到买房买车,以及平时购买的银行理财、保险、基金等金融理财产品等都涉及到投资理财知识的方方面面。可以说,学会投资理财是我们每个人的人生必修课。


投资理财的终极目标无非就是让我们的收入效用最大化,即:保持一个理想舒适的生活状态、最大程度地保障我们的生命、财产安全并在此基础上实现财富的保值增值;


而想要实现这样的人生目标,我们就必须要具备一定的投资知识,掌握一门合适自己的投资方法。


下面具体谈谈我们为什么学习投资?


一、跑不赢刘翔,要跑赢通胀。


 从定义上来看,通货膨胀是指流通中的货币数量超过了社会经济运行实际需要的货币量,导致的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨的现象。俗称:钱不值钱了。


说起通胀,不得不提一个国家——委内瑞拉,它是一个位于南美洲北部、人口只有3000多万的小国,也是世界上石油储备最丰富的国家之一。


委内瑞拉经济上严重依赖石油出口,油价下跌、经济结构过于单一等多种原因,导致委内瑞拉过去几年的通胀达到了极其严重的程度。


最严重的时候,委内瑞拉甚至印不起钞票,因为印钱的纸张比钞票价值还高我们为什么要学会投资理财? 理财投资 第1张。去超市买生活用品,人们不得不推着一推车的钱。


历史上,一后的德国、津巴布韦、中华民国时期国民党统治时期都曾发生过非常严重的通货膨胀。


当然,这些通货膨胀都属于恶性通胀。大部分时候,我们的通胀还是比较温和的。


教科书里根据通货膨胀的严重程度,将其划分为爬行的通货膨胀、温和的通货膨胀、奔腾的通货膨胀和恶性的通货膨胀四类。


在实际应用中,我们往往用居民消费价格指数(CPI)来反映通货膨胀的程度。


当物价上涨小于2%—3%时属爬行型通货膨胀,在3%—l0%之间属温和型通货膨胀,达到两位数时属奔驰型通货膨胀,超过50%时就属恶性通货膨胀。


通货膨胀也不能片面地认为就是坏事,有些经济学家认为,适度的通货膨胀可以刺激人们把钱用来投资和消费,扩大生产,刺激经济增长。


过去十年,我们的居民消费价格指数波动幅度大概在3%附近,如果不希望我们的财富被通胀一点点地吞噬,至少要让我们的财富增长等于或超过通货膨胀率。


在我们国家的上个时间70年代,“万元户”是富裕阶层的代表,而现在的一万元在二线城市都很难买到一平米的房子。


《童话大王》的作者郑渊洁在上世纪80年代末、90年代初,为了装读者的来信,在北京买了10套房,均价在1400元每平米,如今,30年过后,这些房子的价格翻了几十倍。


当然,这么多年,大部分投资产品都能难跑赢北京的房价,我们也不能通过后视镜来看投资。


二、实现财富的保值增值


跑赢通胀可以说是我们投资理财的第一目标,也是最低目标。


对于大部分投资者而言,并不会满足于跑赢通胀,而是希望实现财富的保值增值。我之前总结过大部分人可以参与的投资产品,并按风险高低作了简单的分类。


我们为什么要学会投资理财? 理财投资 第2张

从投资对象来看,我们投资的对象无非是股、债、黄金、房产等。长期来看,这些投资品种收益如何呢?

这里借用《股市长线法宝》中的一张图,从下图可以看出,自十九世纪初到2006年,200多年的历史来看,投资股票的总回报率远远高过了债券、黄金,同时也大幅跑赢了CPI。
我们为什么要学会投资理财? 理财投资 第3张

这200多年里,先后发生过二次世界大战、1929年的经济危机、1973年石油危机,经济滞涨;1987年的“黑色星期一”,2000年互联网泡沫……。

在这期间,美国股市都遭遇了巨大的冲击,但是,只要人类的历史、社会经济是不断向前进的,股票市场就大概率继续战胜其他市场,成为回报率最高的投资品种。

我国的股市诞生较晚,从近十年的股市来看,如果从2004年12月31日,沪深300的基期算起,近15年的时间里,沪深300的年化收益大概在11.2%左右;

债券基金的年化收益在6%—8%之间;而黄金和石油属于没有孳息的品种,所谓的没有孳息是指,该品种本身并不会产生现金流。

发行股票的公司会生产产品和提供服务,创造利润,并进行分红;房子可以有租金收入;债券有利息收入,而商品却只是“不会下蛋的鹅”,无法产生现金流,这些不能产生现金流的资产并不具备长期投资的价值。

因此,对于我们大部分投资者而言,如果想提高自身的投资收益,参与到股权市场是非常必要的。

而投资的关键就在于找到一个适合自己的、可以获得长期稳定投资收益的投资方式。当然,这个“长期稳定”并不是指每年都能获得10%—15%的投资回报;

而是,从10年、20年,乃至更长的时间维度来看,可以获得令我们满意的年化回报。

回到具体的投资实践,我对大部分投资者的建议还是,通过资产配置、定投指数基金的方式来分散风险、获得长期稳定回报。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~