月入3万, 在二线城市买房子,月供多少最合理?

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月入3万, 在二线城市买房子,月供多少最合理? 理财投资 第1张

房贷早已成了国人肩上的一大负担,一定程度上房贷会抑制消费,但多少房贷才能匹配相应的收入呢?

 

房贷和收入如何匹配最合理?


以普通二线城市房价水平大致估算,房价14300元/平米,房屋面积200平,贷款总额在200万元左右,按照20201月基准利率4.9%计算,贷款30年,等额本息,那么每月还款额在10625.15元左右。

 

面对这样的月供水平,我认为家庭月收入至少应该在3万左右,且无其他长期负债和大额意外开支。为什么条件如此苛刻?因为这涉及到一个资产的配置问题。

 

从财务角度看,企业负债率指的是企业负债金额与资产金额的占比。如果换成家庭财富,即财富安全度的指标,指的是家庭月(年)度开支占月(年)度收入的比例。一般来说,月供还款额/月收入占比最好不要超过30%

 

因此如果你的负债率过高(月供/月收入占比过大),那么你的生活质量一定会大打折扣。

 

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贷款买房到底划不划算?


曾经,网上一篇《房贷84万,贷款30年,房贷利息72万,选择到底是对还是错?》的文章触痛了不少人的内心。房子贷款后,算上利息,最终房款总价还翻了倍,到底划不划算呢?

 

我想这种问题是因人而异的,有的人讲究资金的流动性和未来收益性,那就是划算的;有的人经济条件无法承担,显然就没必要。但我想在买房前有几个问题你必须考虑明白:

 

1、明确自己的职业规划。在哪工作,在哪买房,这是你需要考虑清楚的问题,因为如果你匆忙购房,而无视当下经济压力的话,对于未来长期的生活会造成很大的影响。

 

2、接受货币产生的利息成本。货币本身具有时间价值,如果期限长达几十年的话,利息接近本金是很正常的事,毕竟你长期占用了这笔资金,那是你应当付出的溢价。

 

3、当地房价走势。如果你购房的城市房价长期看好的话,那么就值得你去按揭贷款。否则,你所付出房款所买来的房屋,将变得越来越不值钱。

 

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贷款买房,选什么银行合适?


融360大数据研究院发布的《主要上市银行个人住房贷款报告2018》数据显示,2018年的个人住房贷款,国有行占据全国个人住房贷款余额的71.88%8家股份制银行的个人住房贷款余额合计3.96万亿,其中,招行个人住房贷款余额达到9213.47亿,排名第一。其中,建行、工行、农行、中行、邮储银行和交行是2018年的个人住房贷款额最多的六大行。

但其实,在房贷利率上浮明显的当下,想要比较快批下房贷,选择与开发商合作的银行才是最合适。因为一般在买房时,房屋销售经理都会首先推荐和开发商合作的银行,作为你的还款银行,而这些银行往往有尽快收回贷款的欲望。所以如果我们选择这些银行的话,审批放款问题不大,只是时间问题。

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