担心财富缩水要怎么办?

牛咖理财 55 0
经济寒冬,最近听到的都是不好的消息:
 
  • 某某朋友的创业公司做不下去了,
  • 某某朋友开的小店准备结业转手了,
  • 某某朋友公司将有一半人没有年终奖金了……
 
其实,也许这都不是最坏的消息,整个世界的经济环境都不算太好——今年9月,日本、丹麦、瑞士、匈牙利都已经把银行利率调为负数!


担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第1张


这意味着什么?
 
欧洲、日本的朋友们,把钱存进去银行,不但拿不到利息,还要倒贴利息给银行!
 
就算不是负利率的地区——我们国家呢?
 
今年的猪肉涨价了6成以上,11月的CPI同比上涨了4.5%。
 
很简单,如果你100块钱存在银行,拿哪怕4%的活期利息(已经是很难的好不好?!),一年后貌似多了4块钱,但是原来100块钱的东西却要拿104.5块钱才能买到。
 
这不是活生生的“倒贴”是什么?!
 
关于这种“倒贴”的现象,最近央行的易行长说了这么一句话,非常值得斟酌: 

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第2张


担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第3张


我且用幼儿园级别的话术翻译一下:现在还是“正常的”货币政策,大家且行且珍惜吧。未来就真的很难说了!
 
那么,我们可以做些什么呢?未来难道由着自己连猪肉都吃不起吗?
 
当然不了,今天给大家几条有用的建议。
 


担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第4张

怕风险的
创新存款是你的好伙伴
 
最近,我一直在推荐大家购买一些小型的商业银行和民营银行推出的“创新存款”。
 
这些“存款”,许多收益率在4%甚至5%,长期能达到5%的非常多。
 
比如说,我自己就做了这样几个产品的归纳:

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第5张

↑创新存款中较长期灵活存款的比较


基本上,这些小银行都非常聪明。用短期的高额利率吸引注意力,说到底还是为了揽储。
 
那么,这些小型银行靠谱吗?
 
只要购买时看到有标明“50万以内100%赔付”的产品,基本上可以放心了。

意思就是根据国家的存款保险制度,50万以内,由政府存款类保险机构进行统一兑付。
 
即便银行倒闭了,也会给兜底,放心好了。
 
也许你今天看不上这些银行给的利率,感觉都不够给自己买猪肉。
 
那你就真的太贪心了,这些利率相当于是50万以内的“无风险利率”了。

要知道,美国的无风险利率对标美国国债利率,你看看人家这几年低到哪里去了?
       担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第6张↑数据来源:英为财情       

看吧,只有2%不到,还不如我们家余额宝高呢!
 
所以,创新存款给出的利率基本上也是够扛一阵的。

起码存取灵活,对于必要的时候拿出来做我们第二种推荐的“基金定投”非常有用。
 
那么,在哪里可以买到这些银行存款产品呢?
 
最方便的就是在支付宝、京东金融、度小满理财这一类的互联网金融App,基本上大厂出品,信心保证。10分钟就能搞定。
 
至于同样属于固定收益类产品的P2P,能避就避开吧,今年暴雷的P2P网贷平台实在是太多了,咱们小心脏经不起吓。

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第7张

 
 

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第8张

想赚点小钱的
建议选择基金定投
 
许多人对于选股票,几乎就是盲选。

看别人买啥就跟着买,结果,基本都是亏多赚少。

其实,选股票的本质就是投资一门生意,投资一家公司。
 
许多人天天忙得一头烟,哪有时间仔细研究每一家公司啊,更没空天天盯着大盘走势!

所以呀,如果不是专业人士,建议你还是购买基金。
 
买基金,相当于买了一个按高低风险配置的一个套餐。
 
特别是对于没什么时间的上班族,有时间也不想折腾的低头族(像我),不妨选择基金定投这种懒人法。
 
毕竟在华尔街都流传着这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第9张


其实基金定投说到底就是分批买入,就可以抵消一个时间点“一把梭哈”的风险。
 
要是跌了的话,越买越便宜;要是涨了的话,也随着市场赚一把快乐的小钱。
 
总结一句话:定投买的是长期的安心。
 
那么,在哪里可以买到?
 
最方便的还是各类金融App,设定一个定投的方式,每个月自动扣款,申购费还打折。
       担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第10张       
至于许多人心心念念的买房投资?
 
建议除了刚需之外,暂时先不要期望房价还会大涨了。毕竟已经三令五申要“房住不炒”。

最近深圳某小区因为在微信群里号召各位业主不要降价卖房,已经被定性为哄抬房价了,据说会被依法处理。
       担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第11张       
 咱们也就不要在危险的边缘试探了。
 


担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第12张想再多赚点钱

布局A股优质股票


最近发生了一件普天同庆的大事——中美毛衣达成了第一阶段的协议。
 
这意味着虽然不确定因素依然在,但是反反复复谈来谈去的大事儿定了一半。
 
于是,很快就发生了另一件事——券商类ETF大涨!
 
不得不在这里给大家普及一下去年同样发生过的事情。

2019年初,大盘还没涨起来,券商类股票对应的ETF就咻咻咻地率先涨起来了!
       担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第13张↑证券类ETF和沪深300指数的比较
来源“天天基金网”       

证券类的ETF,意思就是买进的都是证券公司的股票。
 
你想想,牛市过程中谁最受益?

当然是券商啊!人家就是靠大家伙炒股,他赚的佣金。
 
所以,券商股大涨,基本上意味着市场已经开始转暖了。
 
接着,再发生了一件大事——MSCI小跑着来了,大举旗帜买买买。
 
于是,MSCI概念股应声大涨,歪果仁估计全球找不到什么值得买的资产,中国算是一个低估区。
 
反正,钱存银行也负利率了,贴利息不如来中国买股票——大家看看,MSCI买的都是好公司,妥妥五百强,不是消费就是银行。
     担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第14张
↑南方MSCI中国A股国际通ETF的持仓结构
来源“天天基金网”       
 
以上三个好消息下,我们可以预估未来A股市场会有一个比较回暖的预期。
 
如果你也希望赚一点超额收益的话,建议大家要提前布局,不要等到市场涨得差不多了再把过年的利是钱贴进去。
 

担心财富缩水要怎么办? 理财投资 第15张

写在最后
 
负利率时代我们讲求的是“稳妥增值”。

跑赢CPI就是冠军,买得赢猪肉就是大爷!
 
所以,上面说的几种资产都可以开始布局。
 
至于具体怎么分配自己的钱,主要看你的风险偏好—— 
如果偏好较低风险的:
按二八原则,80%放在低风险的创新存款,以及中等风险的基金定投,拿20%到A股市场淘淘金。
 
如果偏好较高风险的:
可以按黄金分割原则,0.618的切割线,60%左右放在低风险和中等风险的方向,40%拿去拼一拼。
 
当然,一切投资谨记一个大原则:不懂的、不熟悉的千万不要碰。

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