新一轮降准要来? 银行股明年要逆袭?

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马云感叹2019年有多么不容易,“到了年底了,昨天一天,我收到很多朋友借钱的电话,一天内5个电话。过去一个礼拜,要卖楼的朋友大概有10个,确实不容易。”“以往可能是部分人不容易,2019年可能是大部分企业不容易。


新一轮降准要来? 银行股明年要逆袭? 理财投资 第1张


按理来说,能打给马云的人,都是土豪才对,难道连“地主家”都没余粮了吗?

还真不夸张,就连上市公司都扛不住了,年末居然出现上市公司排队卖房“续命”的奇观,据不完全统计,今年四季度以来,已经有近23家上市公司发布了卖房公告,理由就一个“活着”。


而房产不多钱紧的就惨了,直接进黑名单。有数据显示,仅A股市场在2019年就有近30家公司创始人或合伙人被列为失信被执行人,而在过去几乎难以想象,不到最坏,有谁愿意给自己的上市公司抹黑呢?


大家都知道,企业的好坏关乎大家的钱袋子,如果太多的企业因为各种原因倒下,就不是小事了,尤其是在经济转型期间,更需要稳定的就业和民生,维稳就是第一的大事。


其实国家比你还着急,最近两年一直在降低存款准备金率,来释放更多的资金,从而降低社会融资实际成本,间接扶持实体经济和民生。最近9月降准就释放了约9000亿元长期资金,参照过去规律,每年的元旦前后一般是降准的时间点,这次会不会复制呢?


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总理的表态很关键。12月23日,总理指出,国家将进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种措施,降低实际利率和综合融资成本,推动小微企业融资难融资贵问题明显缓解。


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一般来说,总理表态降准,短时间内相关部门就会有动作,短期降准预期越来越强。那么降准除了企业开心,和我们的钱袋子有什么关系呢?


首先,就业稳了,大家不至于被迫失业,拿不到工资。大部分人都在民营企业上班吧,现在企业各种成本都很大,尤其是年底应收账款很多,一旦钱荒出现,很可能造成资金链紧绷,首先想到的就是裁员。


最近闹得沸沸扬扬的大厂裁员也是一个缩影,大企业更需要现金。在流动资金紧张下,要想保持运营,一个是开源,一个是节流,裁员可以说是节流的最快方式。但裁员治标不治本,反而会加重整体社会环境恶化,所以还得靠宏观政策的调节。


现在大家明白降准的好处了吧。保民企就是保大家的生活。降准降低了企业贷款成本,提高了贷款额度,利润自然就提高了,经营稳了,也就不用因为钱紧而忍痛裁员了,大家不仅明年可能继续涨工资,年终奖也有着落了。


这就形成了良性循环,民企业过的好了,大家就都稳了,经济也有时间转型了。


但另一方面,对于只把钱存在余额宝或者银行理财、银行定期的人来说,钱袋子可能要变小了随着市场上的钱越来越多,企业借钱便宜了,银行贷款利率下来了,类似无风险的收益率自然也要降下来。大家可以看到,上海逆回购28天期利率水平,2.81%。已经接近最近半年的低点,还在不断下降,而银行的T+0理财大部分在3个多点左右。


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一边缩水,一边膨胀。物价通胀水平持续在高位运行,今年CPI通胀已经快速上行,11月已达4.5%,食品价格同比上涨19.1%,经常自己买肉做饭的应该知道,排骨,牛肉,鸡蛋等都已经不敢任性吃了。如果我们的理财一直保持2--3%年化的话,其实就是眼看着辛苦钱慢慢缩水,10年后呢?还能有多少购买力。


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怎么办呢?如何才能让我们的钱袋子越来越鼓?首先就需要让理财赶上通胀CPI。


比如说定投股票型指数基金,历史数据看,股票型基金是能战胜通胀的,长期年化收益平均在15%以上。


但单一定投的风险比较大,因为过程中可能出现大幅亏损,如果我们急需用钱就得不偿失了,所以我们需要既稳健,又能满足随用随取的便利。


那么我们可以建立一套基金组合,按照适合自己的风险偏好,来分配投资比例,比如你可以承受一定风险,想博取更高一点收益,那么就可以参考定投稳健组合:20%货币基金,40%银行理财(R1,R2),40%股票型指数基金,如果长期收益预期在5%-8%左右,基本能超过通胀。


在股票型指数基金方面,超哥一般选择沪深300ETF,上证50ETF等宽指基金,因为长期来看,宽指基金是长期向上的,所以只要长期持有都是正回报。当然随着不断降低存准率,有利于扩大银行的可放贷规模,对于银行股是直接利好。


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如果把银行指数基金替换沪深300ETF的效果也并不差。从最近两年看,很多板块指数是原地踏步的,只有少数实现上涨,其中就有银行。


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并且更加稳健,相比计算机,电子等板块容易大起大落,银行指数虽然上涨慢,但回调小,长期一直保持着向上趋势,甚至超越了沪深300指数基金的收益,并且估值已经相当便宜,很多银行股甚至跌破净资产,说明长期定投的价值已经出现,如果求稳的话,考虑把银行指数基金加入基金组合也是一个不错选择。

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