5年期的LPR的涨跌谁说了算?与什么有关?

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一直以来我国的贷款利率都是参考央行的基准利率来执行的,各大银行在实际执行的过程当中会在央行基准利率基础上上浮或者下浮。
但从2019年10月8日之后,我国的贷款利率正式参考LPR。LPR跟央行的基准利率是有很大差别的,央行的基准利率相对来说比较固定,比如从2015年之后,我国的央行基准利率就没有进行调整过,但是LPR每个月都在不断调整,有时候高有时候低。

5年期的LPR的涨跌谁说了算?与什么有关? 理财投资 第1张

比如2019年10月份的时候,LPR的利率还维持在4.85%,但是到了2019年12月份,LPR已经下跌了4.8%。
对于LPR的这种波动,很多朋友都可能都不理解,LPR每个月都在波动,那LPR的利率到底是谁在定呢?上涨还是下浮,由谁说了算呢?

5年期的LPR的涨跌谁说了算?与什么有关? 理财投资 第2张


想要了解这个问题,我们就先来认识一下什么叫做LPR

LPR简单来说就是贷款基础利率,它是由各报价银行按公开市场操作利率(主要是中借贷便利利率)加权平均之后形成的报价,这个利率由全国银行业同业拆借中心计算得出,并为银行贷款提供定价参考。
目前LPR报价银行主要有18个,这18个银行包括工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,中信银行,浦发银行,兴业银行,招商银行,民生银行这些大银行,而2019年10月份之后又新增了西安银行,台州银行,上海农商行,广东顺德农商行,渣打银行,花旗银行,深圳前海微众银行,浙江网商银行。
这18家银行涵盖各种性质的银行,包括国有大型商业银行,股份制银行,城市商业银行,农商行,还有民营银行,这更能全面的反映出我国贷款利率市场的实际情况。
而这18家银行在每个月20号9点之前需要向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算数平均,向0.05%的整数倍就近取整数计算得出LPR,并在每个月的20号上午9:30正式公布。
有了LPR指导价之后,各大银行在进行贷款审批的时候就可以参考LPR进行定价,可以在LPR的基础上上浮或者下浮,具体要看不同银行的政策。
所以从某种意义上来说,LPR的定价是由18家报价银行的利率综合计算之后得出的,这18家银行的利率对LPR的利率影响是比较重大的。

但从根本上来说决定LPR高低的是由市场需求决定的

虽然目前LPR的定价是参考18家报价行的利率来计算得出,但这18家银行的利率并不是孤立存在,它只是反映了整个贷款市场的利率真实情况,这18家银行的利率也只不过是市场利率的一种体现而已。
所以真正决定LPR高低的是市场的需求,当市场对资金需求比较旺盛,而银行资金比较紧缺的时候,各大银行的利率就会上调,那么对应的LPR的利率就会跟着上升;相反,如果市场对资金的需求不多,各大银行资金比较宽松,那么LPR的价格就会跟着下降。

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