京东小金保投资性价比如何?

牛咖理财 152 0

元旦假期,米米请了2天假,连休5天,好好休息一下。


不过休息归休息,文章还是要更新的。


这两天写文章,总有一种,早起发现作业没写完,趴被窝里补作业的感觉。


闲话少叙,书归正传。今天给大家讲讲,京东金融的“小金保”。


这个京东小金保是一款京东金融推出的理财产品。实质上它是一款投连险,既不保本,也不报收益。除此之外,还有一大堆特色条款。


投资性价比如何?待我细细讲来。


01.


开通京东小金保并不复杂。


京东小金保投资性价比如何? 理财投资 第1张


京东小金保投资性价比如何? 理财投资 第2张


首先打开京东金融APP,在搜索框搜索小金保,就可以进入京东小金保界面了。


京东小金保投资性价比如何? 理财投资 第3张


打开界面后,可以看到其近一年年化收益为:5.62%。


从条款看,首次购买生效有15日的犹豫期。初始费1%,不过满5年以奖励金形式返还。第6年的手续费,仍是以奖励形式,年末返还。反正羊毛出在羊身上,这奖励有点狡猾。


中途想提前退出,犹豫期外需要交1%-3%的手续费。


点立即转入,就可以进入购买页面。


不过在购买前需要进行风险测评,完成测评后就可以填写信息购买了。


复杂到不复杂,不过值不值得买?


02.


京东小金保产品全称叫弘康长合泰两全保险(投资连结型),有两个账户,一个是保险账户,一个是投资账户。它投保年龄是18-70周岁,保险期是5年。


保险账户是两全险,如果被保险人投资期间没有发生意外,满期保险金按照保单账户价值(本金+利息-风险保费)给付。


如果保障期间被保险人不幸身故,那保险受益人将拿到一笔身故保险金=基本保险金额+保单账户价值×(1+风险比例)。


投资账户是按照风险测评来配置产品的,也就是收益多少要看你的风险测评。如果不能承受风险,那配置的产品也就是稳定型产品,那就很难达到5.62%的收益水平。


5.5%收益只是过去的历史收益,拿出最高的一款做展示的。保底的只有3%;收益率下滑也是很有可能的,5.5%只是宣传的,具体能到手多少并不好说。毕竟这款产品既不保本,也不保息。


(怕图片侵权自行脑补:小龙女,正品是李若彤,高仿是刘亦菲,仿品是陈妍希,9.9包邮是贾玲,拼多多是宋小宝)


小金保还有一个“优点”,是70%的额度可以提前赎回。不过一款保险产品的自由赎回,其实和货币基金的自由赎回是不一样的。


03.


小金保自由赎回是建立在保单贷款的基础上。也就是说,你买小金保是借钱给保险公司,但你急着借钱,保险公司用你的保单给你做了一笔贷款。


目前这个贷款息是5.5%-6%,还记得我们之前说过这款产品其实很难达到5.62%的收益,但贷款息最低可是5.5%。如果你急着用钱,基本上就是亏本金。


退保方式其实不复杂。点击“我”,然后点击“全部服务”;点击“小金保”,选择转出;然后点击“退保-确认退保”,就完成了。


反正提前想提前退出,要么交一大笔手续费,要么给保险公司付利息。


04.


总结一下:


京东小金保这款产品,当保险买其实可以忽略不计,毕竟保障功能非常鸡肋。它更像是5年能给3%左右的固定收益理财产品。


如果你是一个稳健型投资人,愿意为3%收益,承受一定收益或本金亏损风险


投资有风险,投资有风险!

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