那些热门的理财法则,真的那么神奇吗?

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谈论投资理财的时候,我们总是避不开各种各样的定律、法则,这些定律就像数学公式一样,带入数值就能得出结果,看起来简单便利,又时常让人觉得很厉害。


但是,这些法则定律,真的能撑起背后的投资逻辑吗?真的适合所有人吗?


今天,我们就来聊聊一些人们常用的理财法则,和他们的实际应用。


1、投资100法则


投资100法则的公式是:用来投资的钱占所有钱的比例=(100-你目前的年龄)×100%。


我举个例子,假如你现在是45岁,那么按照投资100法则,你用来投资的钱,应该占所有钱的55%。


这个公式告诉我们,年龄越小,可以用来投资的钱的比例就越高,年龄越大,可以用来投资的钱的比例就越低。


这个法则传递的一个观念就是,年轻的时候可以承受更大的投资风险,随着年龄变大,承受风险的能力逐渐下降。


那些热门的理财法则,真的那么神奇吗? 理财投资


但从实际出发,投资100法则并不适用于所有人。例如,我们刚出来工作的年轻人,收入低且没多少理财经验,如果我们用大部分的资产来投资,那样我们的日常生活都成问题了。


2、72法则


所谓“72法则”就是“以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。说起来是不是很神奇呢?


例如:你投资20万元在一只年收益率5%的开放式基金上,大约需要14.4年才会增值一倍,变成40万元。


如果你换成一个8%年收益率的投资工具,资产翻倍就只需要九年左右。


但是,很多人在实际应用72法则时,并没有考虑其中的风险,一般情况下,收益率越高的投资,风险等级也会越高,而就意味着你的本金可能出现亏损。


即便你能承担风险,市场也是时刻变化的,并不能保证你年年投资回报率都能稳定在一个稳定的数值。


这个法则,只是方便我们粗略计算投资翻倍的时间而已,但若生搬硬套,说理财靠72法则实现本金翻倍,可能就会掉入骗子精心设好的陷阱。


3、房贷三一定律


指每月归还房贷的金额,不超过家庭当月总收入的三分之一。


这是一种非常理想,而且保守的现金流管理方式。然而对于大多数(尤其是生活在一二线城市)的普通人来讲,这个比例可能过于理想,甚至难以实现。


这个法则比较适合较早买房,如今还背负房贷的人。


如果在十年前买了房,按如今收入增长水平和通胀率计算,还贷压力实际上在减小,用家庭收入的1/3支付房贷绰绰有余。


但如果是一个新房奴或准房奴,这个法则参考意义不大,尤其是对于北上广深等一二线高房价城市。


就算不负担首付,月供也是一笔不小的数目,若严格按照三一法则,可能大多数人都买不了房。


当然啦,我并不是为了反定律,而举出一些特殊的例子,我只是想提醒大家,所有的投资理财法则和定律都是死的,而我们人是活的,我们的理财需求和金融行情也都是变化的。


不能生搬硬套法则、定律,一定要根据自己的个性化需求去做理财规划,按照自己本身的实际状况进行资产配置,做出适当的调整。

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