10000元余额宝每天仅赚6毛钱,货基费率在侵蚀你的收益

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屋漏偏逢连阴雨,最近主板正不顺呢,没想到余额宝也来捣乱,七日年化收益率竟然只有2.3%,一万元每天也就赚6毛,真当自己是“存钱罐”呐!

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来源:支付宝,截至7.31

话说当年,余额宝的收益率也曾有过6-7%的辉煌时刻!眼瞅着它一路下跌,作为老粉儿,也是无限唏嘘~

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来源:WIND,截至7.31

至于余额宝收益下跌的原因,市场上的评论并不少,无非都是什么刺激经济政策密集落地、流动性宽松、市场不缺钱……

老娘舅这里也就不拾人牙慧了,说点大家不知道的,或者说比较小众的、你可能忽略的事情。比如——

你是不是觉得余额宝从来不收费?

货币基金都差不多,所以不用费心挑选?

……

如果你的答案是Yes。那么下面这些内容你就要睁大眼睛好好看看了,因为货基中有样“东西”,正在悄悄吞噬我们的收益,它就是——费率!
 
不要以为货基不收申购费、赎回费,就以为它真的不要钱,白给你劳动。以余额宝为例,瞅瞅这0.30%的管理费、0.08%的托管费、0.25%的销售服务费,合计就是0.63%/年的费率。
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余额宝运作费用


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这笔钱有多可观?老娘舅给你算笔账:

假设你在余额宝存了10万块,以今年以来的七日年化收益率均值2.40%来算,一年的收益也就是100000*2.4%=2400元。 

而每年的费率就要用掉:100000*0.63%=630元,实际赚到的钱不到1800元,也就是26%的收益被“收”走了。对投资者来说,这笔开支其实并不小。

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是不是所有货基都这样?


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当然不是,“价格战”在货基领域早就打响了。只是以前收益稍高,大家感觉不到被“吞”的钱,比如2013年那会儿,余额宝七日年化收益均值4.88%,10万元一年下来就能赚4880元,就算抛去费率,也能净落4000多,觉得还是美滋滋的。

现在就不行了,截至7月31日,货基七日年化收益率平均只有2.38%,收益砍了一半多不说,费率还把仅有的这点收益“吞”掉1/4还多,太惨了!

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有没有费率低点的货基呢?

老娘舅替大家筛选了一下,目前总费率在0.3%以下的货基共有110只。考虑到咱们都是平头老百姓,放货基里的也都是零用钱,所以老娘舅把买入门槛都统计出来了,机不机智!

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数据来源:WIND,截至7.31
注:有3只产品WIND没有显示场内申购金额下限


也就是说,最低申购额在1000元及以内的货基共有53只。不要以为人家“价廉”就不“物美”了,这53只基金按今年以来的平均七日年化收益率递减排序,前十名如下表所示:

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数据来源:WIND,截至7.31


咱们姑且先不看七日年化如何,先算算费用之间的差别。上述10只货基,平均运作费率为0.22%。


还是以10万为例,那我们一年的总费用就是100000*0.22%=220元。


比余额宝630元的总费用,便宜了410元。


如果加上收益率,那差距更大了。上述10只货基平均七日年化收益率为3.18%,


一年赚100000*3.18%-220=2960元


余额宝一年赚2400-630=1770元


整整相差1190元!


很可怕吧!这还只是一年,你想想如果长年累月下去,差额会更吓人。
 
可能你也发现了,上述货基尾巴有A、有B、还有I类的,这究竟是怎么回事?

普及一下,货基一般比较常见的是A、B类,其实是同一只基金。A类基金通常是面向普罗大众的,起购金额较低,例如1元或0.01元;而B类则是为机构或者土豪准备的,一般100万、500万甚至更高起步,相应的,它的综合费率比A类优惠。


不过,现在基金公司不是为了抢客户打“价格战”嘛,很多B类都降低了门槛,比如南方天天利B,之前申购起点500万,现在0.01元就能买啦。这种情况下,当然建议大家去买B份额的货基,毕竟费率更低。


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至于小尾巴“I”,老娘舅看过了,国投瑞银钱多宝A类、I类的收益、费率、日结方式都一样,不过A类是每日结算后当即就转到你的账上,而I类是每日结算后,累计到每月的结转日再一起转到你的账上。
 
老娘舅知道,很多人对余额宝感情很深,不少是受余额宝启蒙走上投资理财这条路上的,但是情怀和理财不能混为一谈。你觉得日久生情、难舍难分,殊不知它收起钱来可丝毫不手软啊!所以,还是建议小伙伴们睁大眼睛,买货基也要精挑细选,看费率、看收益哦!

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