未来究竟能领多少养老金?不够养老怎么办?

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日常留言当中,用户朋友们问的关于社保最多的问题就是:“我老了以后养老金能领多少钱?”,今天给大家推荐一个非常好的测算工具,点击养老金测算网址:
http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml 填写完以下资料以后就可以直接测算了。
未来究竟能领多少养老金?不够养老怎么办? 养老保险查询

测算未来养老金能领多少,就是这么简单!

介绍完这款小工具以后小司想和大家聊一聊今天的正题:为什么大家现在那么焦虑以后能领多少钱,以后的养老金到底够不够花?
如果我们使用完这个小工具以后大多数人就会发现一个结果,就是退休以后我们领到的养老金收入,大概比例是我们退休前收入的40%左右,如果想保证退休以后的生活品质不下降,每个月会有一个比较大的收入缺口,这个缺口要怎么补?
谈到养老,很多人考虑的问题可能是要不要住养老院养老社区,老了以后的生活成本肯定会增加等等问题,所以我们要早早开始规划养老,大家考虑的问题是老了以后要比现在多花多少钱。
但是如果我们知道了以后养老金能领多少钱,就可以非常清楚一件事,老了以后我们能花的钱根本没有现在多,品质养老离我们还有一段距离,因为退休金的断崖式下跌,甚至让那些没有提前安排的人,会连基本生活都出现问题,又何谈养老?
所以最近几年,国家层面在提到居民养老问题的时候,给予的建议是:国家养老金和商业养老保险相结合,这个号召的核心意义是:建议大家用商业养老金去补足退休以后养老金的缺口。
那究竟商业养老保险,要怎么买,才能满足我们的真实养老需求?因为最近4.025%定价的养老保险实在是太火了,很多朋友都在问,要不要在这个时候上车是大家最关心的问题。
整理了很多朋友的咨询,无非大家担心的是两个方面,一个是收益率似乎太低,一个是根本不知道怎么买,买多少!


先来说第一个关于收益率问题。
作为长期养老规划方式中最稳妥的选择,商业养老保险本身更应该求稳,而不是高收益。而且,目前以4.025%的准备金率定价的年金险,在当前的低利率趋势下,其实已经是长期30年、50年无风险套现利率的极限,是长期稳定规划的最佳选择,这个投资过程中,保险公司帮我们承担了相当高的利差风险。
所以在今年,保监会停止了保险公司备案4.025%的年金险产品,新产品将不再允许开发。已有产品在监管要求下纷纷开始了下架停售倒计时。简单来说,对于金融机构有风险的事情,往往对于投资者是个机会,保险公司如果意识到这个事儿不挣钱,往往就是我们占便宜的时候。
第二个大家关心的问题,我现在想买年金,应该买多少合适?
其实,我们要买多少养老保险才适合,其实有一套比较通用科学的方法。
1. 推算退休时需要的基本生活费
商业养老保险,本身的作用就是与国家养老金一起,解决退休后日常生活正常开支需求,关键在于三个方面,“这钱到期肯定能领”、“本金和收益安全有保障,写在合同里”、“用钱灵活”。
以小司自己为例,1984年出生,今年35岁, 要是打算60岁退休,还有将近25年,如果我现在一年的衣食住行开支是10万,保持这个水平不变,不乱买奢侈品也不天天吃馒头,按3%的通货膨胀率,到了60岁,我至少每年需要20万的花费
2. 考虑社保养老金领取以后,养老金缺口还有多少?
为了满足这笔生活开支,如果我不买商业养老保险的情况下,就只能从国家养老金拿钱,这笔钱和我的养老开支相比,差额有多少?如果我需要有一些品质养老的目标,还需要额外每月多少钱的收入才能满足?明确了这个缺口以后,就很清楚自己需要买多少年金了。
考虑养老准备,不仅跟我们的年龄有关,也跟我们的支付能力有关,也必须在做好基础保障的前提下再做养老规划,所以对于很多年轻朋友和没有规划保障型保险的朋友来说,还是应该先拿出一部分钱来规划好健康保险,比如重疾和百万医疗。
对于商业养老保险,因为他属于超低风险甚至是0风险的养老资产,不能一味追求收益,归根到底,还是在规划一个长期、美满的老年生活,而养老这种刚需,是不能用短期高收益产品来规划的。
当然有些朋友会说:我有更好的投资方渠道和高收益率,为何要选低收益的养老年金?
我回答是:不操心长期问题和养老规划,这钱当然随便怎么花都行,但长期从事理财的朋友都明白的道理是,没有完美的产品,但是有完美的搭配方案,好的理财计划一定是长短期结合,风险高低搭配。
如果你只是疑惑哪种养老方式更可行,我的回答是:
大伙先考虑好这两个问题


买理财产品的话我们能100%保证长期(20年30年)持续盈利吗?

◆ 能保证这笔钱在中途不会挪作他用,给买房换车养孩子,甚至是离婚分家打官司吗?

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