医保卡的钱能怎么花?用医保卡的钱买保险值吗?

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这样的情形差不多每半年一次。


抽空收拾一下家里的药箱,清理掉一大袋子的过期药。因为马上药箱又会迎来新的补给,从感冒颗粒、止咳药、胃药、退烧药到川贝枇杷露……老人每次回老家,都要去药店买一堆药背回来。


你说浪费吧,也没办法,要不他们在北京,看门诊全自费,医保卡里的钱用不上也取不出来,在里面存着吧,就等于贬值,还不如买点药,万一能用得上呢?


医保卡的钱能怎么花?用医保卡的钱买保险值吗? 医保查询 第1张


相信有类似烦恼的,不止是猫妹。


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医保个人账户,一直是一个神奇的存在。


我们的职工医保账户,其实有两个,一个叫个人账户,另一个叫统筹账户。


我们每个月交的医保,其实也是分为两部分,一部分叫个人缴纳,一部分叫单位缴纳。


其中,个人缴纳的全部以及单位缴纳的一小部分,会进入个人账户;单位缴纳的绝大部分,进入统筹账户。


统筹账户的钱,归医保部门统一调配,大家医保报销的钱就从这里出,当年用不完的就当结余存起来,留着以后再用,不会返还给个人。


个人账户的钱,理论上归个人所有,但各地的政策不同:

● 少数地区,比如北京,这笔钱可以去银行取现,直接拿到现金;比如天津,可以取出来一部分;


● 但绝大部分地区,这笔钱只能存在医保卡里“专款专用”,你可以拿它去药店买药、也可以去医院的门诊就医结算,但就是不能取出来花掉。


当然,也不是完全不能取,只有两种情况:一个是参保人死亡,继承者可以将医保卡中的钱本息都取出来;二是参保人出境定居,可以凭借出境证明把钱都取出来。


总之一句话,想取钱,难啊。


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那么问题就来了,看病买药少的人,或者异地居住不能使用医保卡的人,要么钱放在账户里不断的贬值。而且还会出现这样的情况,一家人里有人账户里的钱多的花不完另一个人却要掏现金去就医,这种感觉确实不太好。


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为了解决医保卡里的钱取不出、花不完的问题,大家想了一些办法:


● 有些药店,摇身一变成了杂货店,粮油米面、牙膏香皂一应俱全,但是售价嘛,肯定比市场贵那么一点啦,医保卡“套现”不白套,得给人家“手续费”嘛。但这个口子现在已经被堵上了,可能极个别药店还悄悄干这勾当。


● 有的人,把医保卡借给别人用,让人拿自己的医保卡去医院看病、药店买药。但问题是,这属于骗保,都是黑记录,而且要是以后买保险,看病人的毛病可能都会算在你身上,甚至有些公司一刀切,直接拒保这类医保卡外借的客户,想买保险都买不到。


难道就这么眼睁睁的看着钱躺在账户里不能用?


现在有了一个不错的渠道,那就是用医保卡账户的钱买!保!险!


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医保专属商业健康保险,是为了减轻参保职工自费医疗费负担、更好地发挥医保个人账户医疗保障作用,而试行推出的一项惠民举措。


涉及的保险品类有:住院费用保险(如百万医疗险等)、重大疾病保险、意外险等。


因为这项举措还没完全铺开,还在试点阶段,所以并不是所有地区都有,而且各地的政策都不尽相同,有些是走的定制产品路线,有的走的是买保险后报销的路子。


定制产品,直接购买

代表省市:上海、沈阳


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上海的医保个人账户余额能买的保险有“上海医保账户住院自费医疗保险”、“上海医保账户重大疾病保险”、“上海医保账户意外伤害医疗保险”及“上海医保账户医疗保险”这四款。这四款产品承保的公司目前有9家,但各家保险公司的条款、费率是统一的,所以你想买哪家保险公司的都可以。


购买可以关注社保指定的几个公众号,绑定医保卡核实身份后就可以直接购买,也有比较方便的渠道,在支付宝搜“上海医保”,可以搜到一款重疾险,在京东金融里能找到两款,除重疾险外,还有住院医疗保险。


沈阳与上海类似,有医保账户专用医疗险和重疾险,可以为本人、父母、配偶和子女投保。


指定产品,医保报销

代表省市:浙江


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浙江的路线是开放型的,选了64个商业保险产品进入目录,大家随便挑。


这里面猫妹看到一些熟悉的产品,比如百年康惠保、平安e生保、和谐慧馨安、泰康健康有约、华夏常青树等产品,其中不乏一些“网红”产品。


这样的好处是性价比高,买完医保给报销。虽然手续麻烦一点,但钱花的值啊。不像有些医保专用产品,性价比真的不是很好。


政府主导,补充社保

代表省市:深圳


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深圳的路线是政府牵头,保险公司经办大病补充医疗险。


29元一份的深圳市重特大疾病补充医疗保险,没有封顶线,1万免赔额以上部分,社保范围内报70%,还可报销特定药品费(非社保范围)。


虽然和百万医疗险相比,对社保外费用报销上有所欠缺,但是保费便宜很多,而且允许带病投保一项就足以秒杀商业保险。所以,这个保险确实值得羡慕,如果你在深圳,这个保险强烈建议买。


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那么,问题来了,除了深圳29元的补充医疗值得买,其他地区的医保专属保险也值得买吗?


因为一地一策,猫妹的社保是北京的,所以很多地区的条款我也看不到,只能凭收集到的一些信息进行分析。


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● 如果你想买重疾险,那么很遗憾,很多省市提供的重疾险是一年期的。


一年期的重疾险的问题是续保和费率增长,一般来说,这类保险可以短期使用,但不建议长期依靠。理由很简单,因为人的身体是越来越差的,即便产品不停售也会面临无法续保或者保费过高难以接受的问题。所以建议大家,如果想选重疾险,还是有限选长期的,这类一年期的保险可以做补充。


 如果你想买医疗险,那么就要看可选产品的性价比。


目前很多地区提供的产品和百万医疗险比较接近,开始将社保外的费用纳入进来。判断性价比有一个比较简单的方法,就是和一些当红产品做一下对比。主要比较报销范围、报销比例、免赔额、续保条款和价格这几个方面。比如,“上海医保账户住院自费医疗保险”的性价比就不怎么样,相比之下,沈阳的医保账户专用医疗险跟网红“好医保”就比较接近。

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